産生背景
謝潑德·巴倫在蘇格蘭一家印刷廠當職員,七年後,憑着他的聰明才幹,正式成為這家印刷廠的總經理,就在他上任經理的第二天,就談了一筆重要生意,可不巧的是,銀行正好關門。
他突然想,能不能制造一款機器,能代替銀行的功能,免得急需用錢或是彙錢的人在銀行關門期間因無法辦理而着急,可想歸想,該如何解決這一問題呢?
就在這時,他靈光一現:如果把巧克力售貨機裡的巧克力換成錢,再制作一個操作系統,不就可以實現錢的自由存取了嗎?他為這個靈光激動不已。
巴倫頓時充滿了信心,便開始構思與設計。經過2年的精心研究和制造,1967年6月27日,在倫敦北郊的英國巴克萊銀行安裝了世界上第一台自動取款機,巴倫稱之為“自由銀行”。
再後來,這種被巴倫命名為“自由銀行”的機器便被廣泛應用起來,并得到了不斷的改進,最後被命名為自動取款機。
2010年5月15日,謝潑德·巴倫病逝,享年84歲,而這位發明的自動取款機,在全球已經超過170萬台。
如今,ATM機發展的速度相當快,與銀行機構的比例達到了4:1。美國海軍甚至将ATM機裝到了軍艦上。
組成結構
ATM機安全防護設備主要是指ATM防護罩、ATM防護亭、ATM防護艙等ATM機外圍配置。作為高端ATM防護産品的獨立自助銀亭在漸漸受到市場的重視。銀亭獨立運作的特性也使得其可以進入小區、學校、廣場等人口密集場所,給人們的生産和生活帶來了諸多的便捷。
設備種類
ATM機根據安裝位置可分為戶外ATM機、戶内ATM機及獨立ATM機三種。
戶内:根據ATM機的使用方式,戶内的ATM機又可分為大堂式和穿牆式兩種。
戶外:根據安全性能要求,戶外的ATM機有半封閉式和全封閉式ATM防護亭,全封閉式按外觀形狀可再分為方形和圓形,方形通稱為戶外ATM防護亭,圓形通稱為ATM防護艙。
建設要求
1、新建或改建的自動櫃員機須符合國家安全行業标準及技術規範要求,安裝電子攝像監控、防撬竊報警和聯網報警等安全防範設施。
2、離行式自動櫃員機應按照國家有關标準實現聯網報警,與自動櫃員機所在單位簽訂合作協議,約定雙方責任義務,協同做好自動櫃員機安全防範。
3、自動櫃員機管轄機構要加強自動櫃員機安全防範,互相配合,發現隐患,及時整改。
4、發生自動櫃員機風險事件及案件,應立即上報,迅速查明原因,及時處理解決。
應用工具
國際
VISA
威士卡(Visa International Service Association)又譯為維薩、維信,是一個信用卡品牌,由位于美國加利福尼亞州三藩市的Visa國際組織(Visa International Service Association)負責經營和管理。VISA國際組織是一個由全球2萬1千多家金融機構會員所組成的非股份、非盈利性國際銀行卡組織。VISA卡于1976年開始發行,它的前身是由美洲銀行所發行的Bank Americard。
萬事達
萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系,随即風行世界。1966年,組成了一個銀行卡協會(Interbank Cand Association)的組織,1969年銀行卡協會購下了Master Charge的專利權,統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。
國内
銀聯
銀聯就是如果您的銀行卡的右下角有一個銀聯的标志,那麼您的這張卡就是銀聯卡。一般國内各大銀行辦理的銀行卡絕大多數儲蓄卡都是銀聯卡,這種卡可以在國内任何有銀聯标志的ATM機上取出現金,最後還要注意的是,建議你盡量在本地本行取款.因為在别的銀行都要加收手續費。
操作方法
1.将銀行卡的磁條向下、有磁條的一邊向右插入ATM機。
2.如果屏幕上有一些提示的文字,要按一下"确認"才可以,"确認"鍵在4鍵或8鍵處。
3.輸入卡密碼,輸入後有的可直接進入取款畫面,有的還需按确認4鍵或8鍵。
4.在屏幕上可看到“查詢”、“取款”、“轉賬”、“退卡”等,選擇相對應的按鍵。就是那8個按鍵,一定不要着急,看清了再按選項旁邊對應的按鍵。
5.按下"取款"後要輸入取款金額,如果屏幕上有便捷提示,比如:1000元、800元、500元等,直接可以按相對應的按鍵。如果沒有,找"其他金額"鍵,之後自由輸入想取款金額,輸入金額之後按“确認”鍵。
6.這時盯着"出鈔口",出鈔後2~5秒,如果無人取鈔ATM會把吐鈔吞回,取款時一定清點發現有可疑的紙币,把紙币冠字編号對準ATM攝像頭,多停留幾秒,之後慢慢來回移動。這樣可以讓攝像頭錄制到一個最佳的距離之後,拿紙币去銀行鑒别。如果是假币應當立即向銀行投訴并保留取款時打印的冠字号。
7.取款之後可再取款,也可以查詢。
8.如果不想繼續操作,點擊屏幕上提示的"退卡",退出銀行卡。
使用技巧
ATM機使用小技巧
在使用ATM機進行交易時,想要将潛在風險降至最低,請遵循以下小技巧:
在到達ATM機前将所需物品準備好——不要在提款結束後用太多時間整理錢包或者暴露提出的現金。
輸入密碼時注意遮擋。
尋找坐落于明亮位置的ATM機使用。
使用免下車式的ATM機時,鎖好車門并且保持發動機引擎開動。
如果有人潛伏在周圍或者旁邊人表現得形迹可疑,請尋找另一台ATM機使用。
避免使用有讀卡裝置的ATM機(一種安裝在自動提款機上,可讀取卡内信息的裝置),請靠近ATM機仔細檢查有無可疑物體。
在使用信封存款方式時,将交易過程的每一步記錄到您的支票簿上。若使用具有掃描功能的更先進的提款機時,要利用好這個功能來檢查并核實掃描數額的正誤。正如其它的重要交易,自動提款機的收據也要保留。若使用更先進的提款機,最好将掃描的支票打印到收據上。
無論使用的是哪種類型的自動提款機,理财規劃師總是會提醒您檢查銀行對賬單,或者經常性檢查一下您的在線賬單。檢查賬單的目的在于核實每筆交易額的準确性。一旦發現錯誤,請及時聯系銀行。如果在對賬單上發現錯誤的話,收據将會成為支持投訴的證據。若要将收據提供給銀行,一定記得複印一份收據作為個人的記錄。
當然,還有一些備選方案沒有在此提及。或許最重要的是與雇員商量将薪水直接存入工資卡(direct deposit)的可能性。這将确保定期付薪支票自動地存入銀行帳戶。将會收到付薪存根作為個人存款記錄,從而省去了親自到銀行或ATM機存款的麻煩。
同時,如自動提款機一樣方便的一種全新的技術可能會很快流行起來。美國汽車協會聯合服務銀行(USAA)允許用戶通過iphone手機存支票。随着這項技術的應用,用戶可以方便地截取支票的正反面然後将它傳送給銀行。
注意事項
1.要嚴格按ATM的電腦屏幕提示進行操作。不要輕信ATM旁張貼的所謂“告示”或“通知”,更不要按照通知、告示的要求進行操作,必要時可撥打銀行服務熱線咨詢(如農行95599)或向警察求助。
2.要妥善保管好銀行卡密碼。任何情況下都不要将自己的密碼洩露給他人,即使對方宣稱自己是銀行工作人員;在輸入密碼時最好是用手或身體遮擋住,以防密碼被窺竊。
3.要謹防“熱心人幫助”,不要輕易相信陌生人。不法分子往往會一邊冒充“好心人”,幫助持卡人操作ATM,一邊偷窺密碼或亂按鍵盤造成ATM吞卡假象,伺機盜取密碼或銀行卡,平時盡量選擇位于比較醒目地點的自動取款機。取款時先檢查一下插卡口、出鈔口是否有異常;在輸入密碼時,應加以遮擋,防止别人偷窺;在取款後,應将相應的票據加以妥善保存。
4.要弄清ATM吞卡原因,不要急于離開。一般來說,ATM正常吞卡是因為:信用卡超過有效期限或賬戶已被凍結;持卡人在ATM上操作完畢後30秒内沒有把卡取回;密碼錯誤超過三次(含三次);操作失誤或機器故障也可能造成吞卡。ATM正常吞卡,機器會吐出吞卡憑條,屏幕也會有吞卡提示,持卡人可持憑條到管理行領卡。
盜竊手法
不法分子主要采用兩種方法作案:其一是“熱心指點”:不法分子主動上前“指點”客戶如何操作、亂按操作鍵,使ATM機不能正常工作,客戶取款失敗,信用卡滞留機内。他們欺騙客戶說是ATM機吞卡,讓客戶去找銀行工作人員解決,等客戶一走,他們迅速取出客戶信用卡,在别的銀行取出卡内存款。
其二是“預留小招貼”:不法分子先在ATM機上張貼“小招貼”,同時在插卡口或出鈔口預留塑料闆等異物,使市民在取款時,鈔票不能到達出鈔口或者卡被滞留機口。一些客戶按照不法分子提供的所謂“服務電話”号碼進行咨詢,将賬号及密碼告訴不法分子。不法分子等客戶離開現場後,将卡或錢取出。
技術術語
ATM---Automatic Teller Machine (自動櫃員機)
CD---Cash Dispenser(現金取款機)
CDM---Cash Deposit Machine(現金存款機)
CRS---Cash Recycle System(現金循環系統)
MSSB---Micro Self Service Bank(微型自助服務銀行)
SST---Self Service Terminals(自助服務終端)
SSS---Self Service System(自助服務系統)
重要案例
2014年9月,廣州多家銀行鋪設可取零鈔的ATM。央行文件要求,銀行到年底要确保每家網點至少有一台設備可供提取10元面額的零鈔。一位銀行工作人員表示,未來ATM可能會有存入零鈔的功能。
發展演變
刷臉取款
2015年6月1日,我國自主研發的首台ATM機正式發布,這也是全球第一台具有人臉識别功能的ATM機 。
2015年10月15日,招商銀行在深圳推出了ATM“刷臉取款”業務,客戶無需插入實體銀行卡即可完成取款,每日限額取現3000元。客戶如需取款,首先在ATM屏幕首頁點擊選擇“刷臉取款”功能,系統将自動抓拍現場照片,在後台與銀行的可信照片源進行比對,驗證通過後,客戶輸入手機号碼進一步确認身份,接着輸入取款金額、密碼,最後拿取現金,整個過程無需插入實體銀行卡片。
2016年12月31日報道,近日,上海一些自動取款機實現了“刷臉取款”功能。在ATM機屏幕上,點擊選擇"刷臉取款",系統就會自動抓拍現場操作者的人臉照片,然後與銀行或者公安系統的可信照片進行比對。驗證通過後,隻要輸入手機号碼進一步确認身份,緊接着輸入取款密碼,就能順利取款。
招商銀行近日正式宣布,在全國106個城市近千台ATM機上實現了“刷臉”取款的功能,招行的用戶不用帶銀行卡、身份證,不用輸入銀行賬戶,靠“刷臉”就能取款。
到賬演變
2016年9月23日,六部門聯合發布《關于防範和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》,按照《通告》,自2016年12月1日起,個人通過銀行自助櫃員機向非同名賬戶轉賬的,資金24小時後到賬。
2019年3月,中國人民銀行發布了《關于進一步加強支付結算管理 防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,經商公安部門,《通知》對自助櫃員機轉賬管理政策作了适當調整,即通過自助櫃員機具為個人辦理業務時,可在轉賬受理界面(含外文界面)以中文顯示收款人姓名、賬号和轉賬金額等信息(姓名應當脫敏處理),并以中文明确提示該業務實時到賬,由客戶确認。符合上述要求的,可不再執行自助櫃員機具轉賬24小時後到賬的規定。