個人住房按揭貸款
☆服務簡介
個人住房按揭貸款是指銀行向借款人發放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個人住房按揭貸款”。
☆服務特色
全方位、高标準滿足您購買自用普通住房的融資需求。
☆申請條件
1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；
2、有穩定的職業和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；
3、所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；
4、有銀行認可的資産作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；
5、具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地産估價機構的評估價值；
6、銀行規定的其他條件。
☆貸款額度
銀行發放的個人住房按揭貸款數額，不高于房地産評估機構評估的拟購買住房的價值或實際購房費用總額的80％（以二者低者為準）。
☆貸款期限
貸款期限最長不超過30年。
☆貸款利率
按中國人民銀行規定，最低按相應檔次基準利率0.9倍的下浮利率執行。
貸款費用
一、契稅：貸款額×1.5%。由開發商代扣或到所在地房地産交易中心辦理。
二、公證費用：一般是貸款額×0.3%。但也可視小區狀況、貸款額度、貸款人經濟狀況而改變。
三、保險費用：貸款額×貸款年限×保險費率;
四、維修基金：貸款額×2.5%。要到所在地房地産交易中心辦理。
五、交易手續費：3元/平方米。到所在地房地産交易中心辦理。
六、抵押手續費：一般是貸款額×0.08%。到所在地房地産交易中心辦理。
七、工本費：80元/件。到所在地房地産交易中心辦理。
申請資料
借款人所需條件
1.年齡在18-60歲的自然人（港澳台及外籍亦可）
2.具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力
3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲
借款人應提供的材料
1.夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本
2.結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份
3.收入證明（銀行指定格式）
4.所在單位的營業執照副本複印件（加蓋公章）
5.資信證明：包括學曆證，其他房産，銀行流水，大額存單等
6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、财務報表。
注：從2010年5月10日左右開始外地戶口在京購房貸款還必須提供近一年的繳稅證明或者一年的社保單等能證明在京工作滿一年的材料。
房屋賣主應提供材料
1.夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證
2.房産證
特殊情況
外籍人士購房所需資料：
台灣人-------大陸往來通行證（台胞證）、戶籍藤本（可證明婚姻狀況）、在京購房審批表、抵押公證書（委托辦理後期領房本及抵押登記）
香港人-------香港身份證、結婚證、抵押公證書（委托辦理後期領房本及抵押登記）
韓國人--------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、戶口本中文翻譯公證（可證明婚姻狀況）、抵押公證書（委托辦理後期領房本及抵押登記）
其他國籍------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、結婚證中文翻譯公證、抵押公證書（委托辦理後期領房本及抵押登記）
賣方為企業需提供資料：
法人身份證、營業執照正副本、組織機構代碼證、董事會出售決議、公司章程、授權委托書、受托人身份證、收款賬戶證明（以上資料都需要加蓋公章）、房産證
操作指南
按揭貸款買房的流程：
（1）選擇房産
購房者如想獲得樓宇按揭服務，在選擇房産時應着重了解這方面的内容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應進一步确認發展商開發建設的房産是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。
（2）貸款申請
購房者在确認自己選擇的房産得到銀行按揭支持後，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關于購房者獲得按揭貸款支持的規定，準備有關法律文件，填寫《按揭貸款申請書》。
（3）簽訂購房合同
銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件，經審查确認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。
（4）簽訂樓宇按揭合同
購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證後，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明确貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。
（5）辦理抵押登記、保險、
購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地産管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防範貸款風險，要求購房者申請人壽、财産保險。購房者購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期内不得中斷保險，保險金額不得少于抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單由銀行執管。
（6）開立專門還款賬戶
購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從賬戶中支付銀行與按揭貸款合同的貸款本息和欠款。銀行在确認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。并辦理相關手續後，一次性将該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。
☆申請貸款應該提交的資料
您在向銀行申請個人住房按揭貸款時，應填妥《中國工商銀行個人住房貸款申請審批表》，并向銀行提交如下文件：
1、借款人合法的身份證件（居民身份證、戶口本、軍官證或其他身份證件）；
2、貸款行認可的經濟收入或償債能力證明（如借款人收入證明、納稅證明或職業證明等）；
3、有配偶借款人需提供夫妻關系證明；
4、有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明确共同還款責任的書面承諾；
5、抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明；
6、保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；
7、借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；
8、開發商開具的首期付款的發票或收據複印件；
9、以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；
10、以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明；
11、銀行要求提供的其他文件或資料。
個人住房按揭貸款的優缺點
辦按揭的三大優點：
1、花明天的錢圓今天的夢：按揭就是貸款，也就是向銀行借錢，不必馬上花費很多錢就可以買到自己的商品，所以按揭購的第一個優點就是錢少也能買到自己的商品。
2、把有限的資金用于多項投資：從投資角度說，辦按揭者可以把資金分開投資，這樣資金使用靈活。
3、銀行替你把關，辦借款是向銀行借錢，所以項目的優劣銀行自然關心，銀行除了審查你本身外，還會你審查項目商，為你把關，自然保險性高。
辦按揭的缺點：
1、背負債務：首先是心理壓力大，因為中國人的傳統習慣不允許寅吃卯糧，講究節省，所以貸款對于保守型的人不合适。而且事實上，貸款人确實負擔沉重的債務，無論對任何人都是不輕松的。
2、不易迅速變現：因為是以商品本身抵押貸款，所以商品再出售困難，不利于貸款者退市。
貸款合同
抵押人：_______(公章)抵押權人：________擔保人：_________
代表：______________代表：________代表：_________
登記機關：___________________________________________________
抵押登記編号：____________________
抵押登記日期：______年____月____日
附表一：
抵押人資料
抵押人(業主)姓名：(中文)_________________
(英文)_________________
性别：_____年齡：______身份證号碼：________________________
工作單位：________________電話：______________________________
配偶姓名：________________年齡：______身份證号碼：________________________
工作單位：________________電話：______________________________
家庭住址：________________電話：______________________________
附表二：
抵押物詳情
房産地址：______________________________________________________
大廈名稱：__________樓宇座别：_______樓數：__________________
年期：______________面積(建築)：______________________________________
用途：______________購入價：____________________________________________
房地産買賣合同公證編号：()
證房售字第_________号
相關規定
二手房貸款根據借款人的人品、職業、教育程度、還款能力、所購住房（包括抵押住房）變現能力等情況确定。
貸款期限：一般在二十年以内，且貸款到期日原則上不能超過借款人的65歲的年齡。貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整，期限為1年以内的，執行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則于次年初執行新的利率。
貸款額度
貸款金額不高于房産實際交易價格與銀行認可評估價格孰低的一定比例。具體比例由當地銀行分支機構根據國家住房信貸政策和借款申請人資信狀況綜合确定。
貸款期限
貸款期限不超過30年，且與借款人年齡之和不超過65年。
貸款利率
貸款利率在中國人民銀行公布的同期同檔次商業貸款利率基礎上，按比例進行浮動。具體浮動比例由當地銀行分支機構根據國家住房信貸政策和借款申請人資信狀況綜合确定。
