花呗:螞蟻金服推出的消費信貸産品-中文百科頻道

發展曆程

螞蟻花呗自2015年4月正式上線，主要用于在天貓、淘寶上購物，受到了廣大消費者，尤其是80、90後消費者的喜愛。為了更好地服務消費者，螞蟻花呗開始打破了購物平台的限制，将服務擴展至更多的線上線下消費領域。

螞蟻花呗上線僅半個月，天貓和淘寶已有超過150萬戶商戶開通花呗。不少反應更快的商戶，已經開始修改寶貝描述，直接加入“支持花呗”的字樣，以期能更加精準地吸引消費者。杜蕾斯天貓旗艦店的負責人告訴記者，針對螞蟻花呗新用戶，特意推出的一款商品，一天熱銷過萬份，把一周存貨搶光。

數據顯示，商戶接入螞蟻花呗分期後，成交轉化提升了40%。

2015年雙十一期間，螞蟻花呗充分發揮了其無憂支付的産品能力，全天共計支付6048萬筆，占支付寶整體交易8.5%。

2017年，花呗獨家冠名《超次元偶像》。

2017年6月14日，螞蟻金服CEO井賢棟宣布，“螞蟻金服所積累的技術能力和産品，将全面向金融機構開放，成熟一個開放一個。開放不會有親疏遠近之分，唯一的選擇标準是是否創新和具有用戶價值。”

2018年5月18日，螞蟻金服旗下消費信貸産品花呗宣布向銀行等金融機構開放。

2021年9月22日報道，花呗已接入央行征信系統，若用戶拒絕接入将無法使用。

2021年9月22日報道，花呗方面稱，在用戶授權的前提下，花呗的相關信息會逐步納入征信系統。保持良好的使用習慣，不會影響征信記錄。根據《授權書》顯示，在獲得用戶授權的基礎上，根據其獲得的具體授信額度來源，用戶的征信信息會由重慶螞蟻消費金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等機構作為報送主體，納入征信系統。經證實，用戶如對征信授權有異議可關閉花呗終止授權。

應用場景

業内人士認為，銀行等金融機構有資本和風控經驗，花呗有消費場景、風控數據，雙方各有所長，互為補充。因此，合作既能讓金融真正服務到用戶的合理消費需求，又能更好控制風險，降低資金和服務成本，利于行業發展。

螞蟻花呗支持多場景購物使用。此前的主要應用場景是淘寶和天貓，淘寶和天貓内的大部分商戶均可使用其支付。

螞蟻花呗已經走出阿裡系電商平台，共接入了40多家外部消費平台：大部分電商購物平台，比如亞馬遜、蘇甯等；本地生活服務類網站，比如口碑、美團、大衆點評等；主流3C類官方商城，比如樂視、海爾、小米、OPPO等官方商城；以及海外購物的部分網站。

用戶反饋

螞蟻花呗剛一上線，就受到網購族的大力追捧。數據統計顯示，花呗的用戶33%是“90後”，“80後”用戶則占48.5%，而“70後”用戶是14.3%。可見相對其他支付方式，螞蟻花呗吸引了更多的新生代消費群體。

對年輕用戶而言，螞蟻花呗的吸引力在于可憑信用額度購物，而且免息期最高可達41天。螞蟻花呗用戶中，潮女、吃貨成為主力軍。數據顯示，使用螞蟻花呗購買的商品中，女裝、飾品、美妝護膚、女包、女鞋等潮流女性商品占比超過20%；零食、特産、飲料等食品類商品以10%的占比排第二；其後是數碼、母嬰用品等。

數據同時顯示，用戶使用螞蟻花呗更多通過手機完成，其移動交易占比達到六成。目前，包括功能開通、賬單查詢、還款等，螞蟻花呗已全部實現移動應用操作，在移動支付日益流行的今天，螞蟻花呗有望成為殺手級移動支付應用。

授信額度

螞蟻花呗根據消費者的網購情況、支付習慣、信用風險等綜合考慮，通過大數據運算，結合風控模型，授予用戶500-50000不等的消費額度。

螞蟻花呗的額度依據用戶在平台上所積累的消費、還款等行為授予，用戶在平台上的各種行為是動态和變化的，相應的額度也是動态的，當用戶一段周期内的行為良好，且符合提額政策，其相應額度則可能提升。螞蟻花呗無法通過他人代開通或提額，請不要輕信他人，洩露個人信息。

2018年10月18日，花呗正式上線了“額度管理”功能，用戶可以根據自身實際需求、自主調整自己的花呗額度。

還款方式

用戶在消費時，可以預支螞蟻花呗的額度，在确認收貨後的下個月的9号進行還款，免息期最長可達41天。除了“這月買，下月還，超長免息”的消費體驗，螞蟻花呗還推出了花呗分期的功能，消費者可以分3、6、9、12個月進行還款。

每個月9号為花呗的還款日，用戶需要将已經産生的花呗賬單在還款日進行還清。到期還款日當天系統依次自動扣除支付寶賬戶餘額、餘額寶（需開通餘額寶代扣功能）、借記卡快捷支付（含卡通）用于還款已出賬單未還部分。也可以主動進行還款。為避免逾期，請确保支付寶賬戶金額充足。如果逾期不還每天将收取萬分之五的逾期費。

2018年11月12日，支付寶App上線新功能預告稱，花呗延期還款功能将于12月1日全面開啟。簡單來說，花呗延期相當于一個簡單過渡，可一定程度上減輕剁手黨的還款壓力。

2019年7月30日，支付寶開啟花呗出賬日與對應還款日調整預約：花呗簽約滿一年以上的用戶，通過系統評估後，可進入花呗-我的-還款日設置，用戶現可選擇每月15日或20日進行還款，出賬日期也會相應調整到每月5日或者10日。

試水醫療

2016年5月19日，螞蟻花呗宣布，聯手上海複旦大學附屬華山醫院、支付寶推出針對個人消費者的醫療分期付費，最高可獲得的額度為5萬元。

華山醫院将院内體檢服務放入支付寶服務窗，用戶可以在支付寶的服務窗内直接預約華山醫院的體檢套餐，并選擇螞蟻花呗提供分期付費服務，用戶可以選擇分3個月、6個月、9個月、12個月來分期付費。此次接入華山醫院是螞蟻花呗在醫療行業的首次應用。華山醫院表示，希望通過此次合作，為就醫人群提供金融幫助，從而提供更加可及的普惠醫療服務。

螞蟻花呗聯手華山醫院此次推出的體檢分期付款，主要針對華山醫院東院的體檢服務，預計下月正式上線，未來還将合作探索在診療、手術、住院等環節提供金融服務。

螞蟻花呗是螞蟻金服推出的一款消費信貸産品，用戶在消費時，可以預支螞蟻花呗的額度，除了“本月支付，下月償還，超長免息”的體驗，螞蟻花呗還推出了花呗分期的功能，消費者可以分期進行還款。

上線初期主要用于線上購物平台。螞蟻花呗也在各種場景中積極探索，除了在各種購物、旅行、娛樂等消費場景中應用，螞蟻花呗還在積極開拓醫療、教育、公共繳費等民生領域。

螞蟻花呗運營總監邵文瀾介紹，螞蟻花呗2016年将大力開拓醫療領域，“醫療、住房、教育是當下消費者的三項最大支出，螞蟻花呗希望通過自身的産品能力，為更多有需要的就醫人群提供普惠金融服務。”

據介紹，除了華山醫院，螞蟻花呗目前還和超過150家醫院達成了協議，将陸續聯合這些醫院推出針對就醫人群的互聯網消費金融服務。