定義
金融作為貫穿整個社區服務O2O産業鍊的重要組成部分,催生了社區金融O2O的誕生和發展。過去幾年,社區金融從1.0“導流階段”,到2.0“場景金融構建”階段,目前已經步入社區金融3.0“生态構建階段”。
與一般意義上的“社區銀行”不同,“社區金融”有效地整合了銀行、開發商及社區業主的供給及需求,能夠提供全功能的銀行業務并滿足其在銀行、證券及保險等方面的需求,如銀行提供企業授信、結算、外彙業務及面向業主的儲蓄存款、消費信貸、居家理财、代收代付等各項業務。“社區金融”其首要的一個目标是可以構築在穩定、可靠的信用條件下的金融運行環境,重建市場經濟的信譽機制;其次,是為某一個社區固定的客戶提供金融産品與服務,從而使其為實現其個性化、多元化、網絡化的需求提供了有效的基礎和條件。因此,有位專家概括:“社區金融”的模式,就是東方親情信譽加西方商業信譽。
業務内容
一,代理各種便民服務,方便居民生活,如代收水電費、電話費、代理非稅收收入、代繳交通罰款等。
二,開發銷售理财産品,幫助小區業主财富增值。
三,進社區開展金融知識與服務講座,豐富物業活動。
四,涉足電商,構建社區内網上銀行、手機銀行、電話銀行、短信銀行等全渠道的電子服務網絡。
美國情況
在歐美先進國家,大、中、小銀行在市場細分中定位準确,以美國為例,有衆多專門的社區銀行來提供社區金融服務。根據美國獨立社區銀行業協會統計,美國約有8300多家中小金融機構劃為社區銀行,他們在全美有3.68萬個網點,這些網點的54%分布在農村,29%分布在城市的郊區,17%分布在城市。
他們在經營特色和發展戰略上,強調的是在特定社區範圍内提供針對客戶的個性化金融服務,與客戶保持長期性的業務關系,以其獨特的服務和靈活的服務收費,滿足了“金融真空”(空缺市場)的金融服務需求,成功抵禦風險,赢得了巨大收益,可與全能商業銀行一絕高下。可見,社區金融市場大有可為,誰在這個嶄新的市場中赢得成功,誰就将在銀行業新一輪競争中赢得主動。