無擔保貸款:信用貸款-中文百科頻道

定義簡介

無抵押貸款是不以具體某項資産作為擔保的借款負債形式，即不用借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。無抵押貸款又稱無擔保貸款，或者是信用貸款。無抵押貸款不需要任何抵押物，隻需身份證明，收入證明，住址證明等資料（具體證明材料要看是什麼銀行和申請的那種類型的無抵押貸款類型）向銀行申請的貸款，銀行根據的是個人的信用情況來發放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶可根據個人的具體情況來選擇貸款年限，然後跟銀行簽訂合同。

産品特點

1.無抵押-無需任何财産抵押；

2.申請便捷-申請程序簡單快捷，申請熱線、網站、指定受理點和傳真皆可輕松申請；

3.周期長-任意選擇您的貸款時限，貸款周期最長可達36個月；

4.額度高-對您的收入及信用狀況綜合評定，最高貸款額度可達50萬元人民币；

5.固定利率-本貸款為固定利率，免受市場利率波動的影響，降低利率風險，盡享優惠。

适用對象

申請人年齡一般需要18-60周歲的中國公民，身體健康，具有當地戶口或者在當地居住滿一年、有一定的正常收入的人。

貸款分類

薪金貸-隻需提供銀行發薪存折或對賬單、身份證明、住址證明等即可申請個人貸款。

業主貸-專門為物業業主度身安排的貸款産品，隻要擁有本市房産或按揭中的本市房産，即可輕松獲取貸款。

學曆貸-專門為本科及以上學曆人士度身安排的貸款産品，再根據收入及其他條件确實最終貸款額度。

私營業主貸-如果您是私營業主，還猶豫什麼，貸款?——不再煩憂!

申請文件

1.貸款申請人的營業執照，組織機構代碼，稅務登記證。法人代表身份證；

2.貸款申請人基本賬戶的開戶許可證；

3.貸款申請人最近一年的對公帳戶流水，以及能反映企業經營的個人銀行流水；

4.辦公用地的租賃合同或自有房産權證；

5.貸款申請人最近一個月的經營場所租金發票.水電費單據.物業費單據，(任一即可)；

6,貸款申請人近期個人住所的交租收據或水電費單；

7.貸款申請人最近3個月繳稅證明(可提供稅務局出具的完稅證明.或激稅賬戶流水明細，或營業稅，增值激稅發票)；

8.特殊場所經營許可證(需特許經營的行業必須提供，如;衛生許可證，道路運輸經營許可證，特種行業經營許可證)；

9.近期業務合同，定單。

無抵押貸款需要準備的條件

貸款需備手續第一步

無抵押小額貸款，需要我們具有中國國籍（不含香港、澳門、台灣三地的居民）；

同時你要滿25-55周歲這個區間範圍；

現居住的住址要滿6個月，在當地工作必須滿半年；

同時最最重要的是信用卡還款記錄良好，且當前沒有逾期。如果你是上班族，那麼在現工作的單位要滿6個月。

貸款需備手續第二步

首先，申請者在網上填寫自己的聯系方式，并以郵件或者是傳真的形式将相關材料發送到新一貸貸款；

其次，相關銀行在收到申請者的資料後會有專門的客服同申請者進行聯系；最後申請者上門提交相關材料，銀行進行審批，通過審批後銀行放款。

隻要你的材料齊備，最快1天可以到賬。

銀行無抵押貸款申請流程

（1）提供個人身份信息，包括身份證，居住證，戶口本，結婚證等信息；（2）提供穩定的住址，房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關資料；

（3）提供穩定的收入來源，銀行流水單，勞動合同等。

貸款渠道

随着時代的發展和金融市場的繁榮，很多非銀行渠道也開展了無抵押貸款業務，其中民間借貸占據了很大比例。

在民間借貸市場中，小額貸款公司及P2P網絡借貸平台(彙富貸)占據了無抵押貸款的大部分份額，而P2P網絡借貸更是成為了當前無抵押貸款的最新、最熱門渠道，自2009年P2P在國内興起以來，P2P開始逐步被廣大群衆熟悉及認可。

p2p借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思，P2P借貸既是個人對個人借貸的意思。在借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網絡實現，它是随着互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。

随着P2P整個行業的發展與進步，國内各家P2P企業逐漸呈現出了不同的發展方向和态勢，對于有借款需求的人來說，也需要辨别其中的真僞性，不要受騙上當。在尋找相關企業時，需注意以下問題：

1.企業成立年限：成立年限在半年甚至一年以内的企業，由于成立年限較短，是否可靠尚未體現出；

2.是否存在前期收費：如果還沒借到錢就先收費，那麼必然是不正規的行為；

3.利率是否符合規範：根據相關要求，民間借貸的利率不得超過同期銀行利率的4倍，超過便無法得到法律保護。

借款者可根據這些條件尋找到合适自己的P2P平台，目前國内較為知名的企業包括有諾諾鎊客、宜信、搜錢、拍拍貸等，其中諾諾鎊客的利率相對較低，服務态度也較好，宜信采用的是純線下業務模式，其債權轉讓的方法存在一定風險；拍拍貸借款金額較小，如所需金額不大可以考慮等等。

開通流程

企業在銀行提出貸款申請

（企業對抵押物作預評估）

在銀行審批後，企業與擔保公司，銀行簽訂相關合同

（辦理抵押物保險和抵押物登記）

銀行發放貸款

企業按期償還貸款

高額的貸款金額自主的還款方式

為企業提供半年至3年内可循環流動資金的無抵押貸款，或1至10年的抵押貸款

可接受的抵押物：住房、商用房和工業廠房（産權）

貸款金額可根據需要自行選擇

抵押貸款期限為1年，在有效期内可循環使用按月還息，本金到期一次性歸還

無抵押貸款和抵押貸款1至10年的，等額本息償還

您可以享受哪些好處？

銀行信用——建立銀行信用，真正的信用放款，可以追加，可以綜合授信，循環貸款。

簡易的申請流程——手續簡潔、審批快速、放貸及時。

适宜的貸款期限、金額——貸款期限長達120個月，貸款金額高達抵押物評估值的70%。

還款方式方便——配合企業正常經營現金流，減少利息負擔和到期一次性還本的資金流動壓力。

風險騙局

當今互聯網絡上出現了很多所謂全國聯網，無抵押貸款的個人無抵押貸款信息，這些所謂的“貸款公司”“貸款集團”均宣稱：不限制你在什麼地區，也不需要你有任何抵押，隻需身份證就可以放款給你。此類信息均為欺詐信息，敬請您注意風險：

騙局特點：

1、公司名頭比較大，所謂的“誠信集團”“xx貸款集團”“xx貸款集團公司”等，這類公司根本不可能存在，工商部門也不可能允許此類公司名稱注冊；

2、沒有辦公地址，也無法提供真實的公司營業執照和個人身份證；

3、廣告信息中一般隻提供手機号及聯系人，通過手機号碼查詢可看出發布者集中位于國内少數幾個省份；

4、放貸條件容易，不需抵押也不需查看收入情況，基本上是一個身份證就可以貸款；

5、當求貸者動心後，騙子們會利用各位理由要求先收取費用，比如“利息、律師費、核實費、保險費、手續費、保證金”等等；

6、當求貸者先付費後，發現騙子的手機再也撥打不通，甚至某些求貸者不知道對方的公司、個人姓名，身份證，甚至連對方身處何地都不知道就已經上當受騙。

天上不會掉餡餅，提醒注意風險：

1、隻有極少數銀行開通了針對某些地區的個人無抵押貸款品種，而且是按照正規流程:需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對帳單等；

2、請到對方公司進行實地查看，并簽訂正式合同；

3、請保留對方的公司營業執照複印件和身份證複印件，并辯明真僞。(企業真僞通過工商網站查詢，個人身份證可通過手機短信查詢或者網上查詢)；

4、在貸款未到您帳上之前，請不要支付任何費用。

申請條件

随着信息化時代的發展，申請個人無抵押貸款也可以在線申請。網站上有很多正規的個人信用貸款申請平台，就比如融道網，無論是無抵押貸款、無擔保貸款、還是個人信用貸款，都能夠通過融道網進行在線貸款申請，像渣打銀行、花旗銀行、平安銀行等多家銀行的個人信貸産品都是比較有優勢的。申請人可以通過融道網在線填寫貸款申請信息，在融道網申請個人無抵押貸款，若借款人資質符合條件，一般銀行審核通過後1個工作日即可放款。

貸款的具體步驟、申請條件、利率、申請額度等針對每個人或者企業的情況各不一樣。一般具體的貸款利率是由多種因素決定的，如申請人的個人或企業的資質、抵質押物等擔保情況、資金機構的性質等。不同的申請人和貸款類型所需提供的申請資料是不一樣的。常見的個人資料如：身份證明、工作證明、居住證明等；企業申請資料如：營業執照、财務報表、貸款卡等；抵押貸款如房産、汽車等财力證明；信用貸款如收入證明、銀行卡對帳單等。