海吉星金融網:P2P網絡借貸與理财服務平台-中文百科頻道

金融網簡介

海吉星金融網專注于為個人提供專業的信貸咨詢和信用管理，開創性地将擔保業務與網絡P2P（Peer to Peer,個人對個人）貸款相結合，與第三方擔保公司合作，從借款人處收取擔保費，而為出借人的本息回報提供100%的擔保服務，保障了資金借出人的資金安全，确保交易規範。

海吉星金融網是目前國内撮合交易規模最大的交易平台之一，采用P2P網絡聚合投資的交易模式，該模式有效縮短了資金需求方和資金提供方的距離，最大限度地減少了中間的交易成本，使得資金提供方能夠更好地享有資金收益。先進IT技術的應用使得借貸雙方可以不借助銀行中介，直接在網絡平台上成交。

聚合投資模式使得小資金也能夠進入到服務“三農”的大領域，極大擴大了參與理财的城市人口數量，豐富和完善了城市居民的金融服務體系。

海吉星金融網引入首批獲得央行頒發支付牌照的彙付天下公司代理全部資金處理業務，充值、認購、收息、提現等操作，會員通過手機短信身份驗證和交易确認，在支付平台的封閉系統中完成，任何其他方都不能在沒有客戶許可的情況下改變資金動向。借助第三方支付平台，金融網交易支持超過30家銀行賬戶間的資金劃轉，并最大限度地提高了放款時效，借款人最快在撮合完成的次日收到借款。

海吉星金融網于2010年3月立項，2011年3月上線，是國内最早開展P2P網貸業務的平台之一。平台成立至今未發生理财客戶投資損失事件。

商業模式

關聯公司介紹

深圳市農産品股份有限公司

深圳市農産品股份有限公司（以下簡稱“農産品公司”）是一家以投資、開發、建設、經營和管理農産品批發市場為核心業務、總資産超百億元的大型現代化農産品流通企業集團。

原公司深圳市農産品批發公司于1988年8月經深圳市人民政府深府辦1181号文批準成立，公司性質為全民所有制企業。至1993年股份制改組前原公司共有八家股東，分别為深圳市投資管理公司、深圳市果菜貿易公司、深圳市水産供銷公司、深圳市食品公司、深圳市社會勞動保險公司、深圳市财貿實業開發公司、廣深鐵路對外服務公司、深圳農副産品貿易中心。

農産品公司在深圳、北京、上海、天津、成都、西安、長沙、武漢等20餘個大中城市經營管理超過30家綜合批發市場和網上交易市場，公司旗下批發市場農副産品年度總交易量超過2400萬噸，年度總交易額超過1400億元，約占全國規模以上批發市場交易總額的10%；海吉星市場彙集了工程建設、食品安全、信息科技、電子商務、物流管理、金融服務、綜合環保等領域的成果；“依谷網”、“海吉星商城”等網上商城的成立，共同構建農産品綠色交易電子商務體系。

深圳市農産品融資擔保有限公司（以下簡稱“農産品擔保公司”）成立于2009年8月，是深圳市農産品股份有限公司的控股企業，專業為農産品批發市場的商戶及上下遊商戶提供融資服務。通過農産品公司多年在農産品流通行業的發展經驗，農産品擔保公司能夠辨識農産品流通商戶的資信情況和資金需求特點。農産品擔保公司自成立至2014年中，為農批上下遊商戶提供了超過30億的資金支持，并保持了零投資損失記錄。

公司根據農産品流通商戶的資金需求，對投融資産品做了創新。公司創立的“農産品供應鍊金融”服務模式和“農産品-農行惠農聯名信用卡”分别于2010年、2012年榮獲廣東省“金融創新獎”。

深圳市海吉星互聯網金融信息服務有限公司，曾用名“深圳市海吉星電子商務有限公司”，成立于2011年9月，負責運營海吉星金融網，從事P2P網貸業務。據海吉星金融網董事長陳群介紹，平台上線兩年來，撮合貸款450次，累計貸款金額4億元，無一筆拖欠、損失和不良，而且撬動了30億元的小商戶買賣交易。

深圳市農産品小額貸款有限公司（以下簡稱“農産品小貸”）成立于2012年10月，是深圳市農産品股份有限公司的控股企業，主要服務農産品流通商戶，解決商戶資金需求，通過公司風控審查、審批，最快當天就能取得資金。農産品小貸在業務時效和業務品種方面進行服務提升，以此達到對農批市場商戶加強資金支持力度的目的。

創立背景

在我國，最早的P2P網貸平台成立于2007年。其後的幾年間一直處于低迷期，鮮有創業人士涉足其中。直到2010年，開始陸續出現了一些試水者。2011年，網貸平台進入快速發展期，一批網貸平台踴躍上線。2012年我國網貸平台進入了爆發期，網貸平台如雨後春筍般成立，比較活躍的有400家左右。

2009年，深圳市農産品股份有限公司順應農産品流通行業金融需求，從該行業商戶角度出發，提出扶助農商路線，成立海吉星金融體系，收集社會閑散資金對農商戶及其上下遊商家進行支持。在此背景之下，2010年3月，海吉星金融網立項，随後進入技術開發與試運營期。經過一年的努力，2011年3月平台正式上線運營。

作為國内首批成立的的P2P網貸平台之一，海吉星金融網主要業務是為個人提供信貸咨詢、理财服務和信用管理，由海吉星互聯網金融信息服務有限公司獨立運營。

業務模式

海吉星金融網在平台搭建時，開創性地将擔保業務與網絡P2P貸款相結合，與第三方擔保公司合作，由第三方擔保公司對借款人本息進行擔保，而為出借人的本息回報提供100%的擔保服務。海吉星金融網的P2P貸款産品都有擔保，這是其與當前多數網貸平台不同之處。

平台在國内率先引入第三方支付公司，對P2P網貸平台投資人的資金進行資金托管，在借款人和投資人撮合成功後，投資人的資金直接由第三方劃轉到借款人賬戶。公開資料顯示，海吉星金融

網引入第三方支付中國銀聯在線代理全部資金處理業務，充值、認購、收息、提現等操作，投資者通過手機短信身份驗證和交易确認，在支付平台的封閉系統中完成，任何其他方都不能在沒有客戶許可的情況下改變資金動向。通過海吉星金融網，實現了借貸雙方的直接撮合，為投資人提供投資産品，增加财産性收入；為借款人提供業務經營所需資金，實現普惠金融，以此達到促進三農和小微企業發展的目的。

産品介紹

健康貸

“健康貸”是P2P貸款撮合産品，借款人在海吉星金融網發布借款金額、借款期限、借款用途、擔保機構等借款信息，投資人根據借款信息和自身資金情況，自主選擇将确定金額的自有資金出借給借款人，獲得預期收益。

海吉星金融網為借貸雙方提供信息發布、咨詢、撮合服務以及法律協議簽署等服務。

安心債

“安心債”是海吉星金融網債權轉讓産品，是海吉星金融網與具備貸款資質的小貸公司、保理公司、租賃公司等合作，從其以自有的合法資金向債務人提供貸款後持有的相關債權中，挑選出相應債權通過海吉星金融網進行轉讓，并承諾特定條件下予以回購。投資人通過認購“安心債”，獲得受讓債權和預期利息收益。

便利轉

“便利轉”是海吉星金融網會員間的債權轉讓的交易場所。通過債權轉讓，使債權轉讓方獲得資金，使産品受讓方增加投資品種，獲得投資收益。會員認購的“健康貸”、“安心債”和“便利轉”等均可轉讓。海吉星金融網為債權轉讓人和受讓人提供轉讓所需的中介服務。

特色産品——農商寶

“農商寶”是海吉星金融網依托公司股東，為農批市場商戶和上下遊商戶提供融資服務而形成的特色産品，是海吉星金融網的核心産品。在“健康貸”、“安心債”、“便利轉”等産品中，海吉星金融網對“農商寶”作了特别标識。

标注為“農商寶”的産品要求“借款人為特定借款人，由特定合作機構擔保”。特定借款人為農批市場商戶和上下遊商戶，特定合作機構為深圳市農産品融資擔保有限公司、深圳市農産品小額貸款有限公司。包括向特定借款人發放的、由特定合作機構提供擔保的“健康貸”産品，由特定合作機構向特定借款人發放貸款并轉讓的“安心債”産品，以及前二類産品的投資人轉讓形成的“便利轉”産品。

安全風控

合作準入機制

海吉星金融網與國内第三方公司合作，由第三方公司對借款會員進行風險審查、評估，并為借款會員提供本息擔保，以此達到降低借款會員借款難度的同時保障投資會員本息安全的目的。

海吉星金融網在選擇合作的第三方公司時，重點考察合作公司的注冊資金、财務狀況、管理層團隊、業務模式、風控體系、擔保措施、客戶群分布等，并對合作公司經營情況進行定期跟蹤，對合作的借款項目進行定期檢查。

資金安全保障

海吉星金融網已和銀行和第三方支付公司等簽署合作協議，會員資金的充值、轉賬、提現和托管均由合作銀行、第三方支付公司等機構處理，會員僅能提現至會員本人的銀行賬戶。

在認購、提現等操作環節，設置手機動态密碼驗證環節；對大額提現及異常提現，海吉星金融網将與會員進行電話确認。

數據安全措施

海吉星金融網對服務器設置防火牆，未經授權的訪問均不能到達服務器。對不同用途的服務器進行隔離，避免單點故障隐患，減少信息交互帶來的風險。

采用國際通行的數據安全保護标準128位SSL加密技術，自動對會員關鍵節點的操作進行加密。采用異構存儲和異構服務器平台的數據容災方案，在兩個機房之間進行實時的數據備份，确保發生災難性事故後數據的完整，并可及時恢複。

隐私保密政策

海吉星金融網根據業務需要，對會員采集業務必需的信息，用于身份驗證、會員交易等。除征得會員的同意，或應會員要求，或在法律的要求下，或為了保護會員本人資金财産安全，或政府機構及監管機構要求，或已事先通知會員的情況下，不向任何外部機構披露會員個人信息和投資交易記錄。海吉星金融網的員工和合作第三方，因工作原因獲得會員的信息時，均需簽署保密協議。