存款條件
存款額達到20萬元（貳拾萬元）以上或在工行系統中客戶的星級評定在五星級(包含五星級)以上均可辦理中國工商銀行理财金賬戶卡。
賬戶分類
“理财金賬戶”具備存款賬戶、貸款賬戶和投資賬戶三種賬戶功能，可滿足客戶的多種理财需要。
存款賬戶
(1)基本賬戶
①基本賬戶是一個集多個币種（分别為人民币、美元、港币、英鎊、歐元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元）于一戶的活期儲蓄存款賬戶，具有活期儲蓄存款賬戶的全部功能。
②使用“理财金賬戶”卡在ATM取款、自動存款機上存款、POS消費、繳納理财金賬戶年費和其他服務收費時，均使用基本賬戶内的資金進行清算。
(2)一般存款賬戶
①一般存款賬戶包括工行開辦的各類儲蓄存款賬戶，如活期、整存整取定期、定活兩便、存本取息和通知存款等。
②一般存款賬戶除可以辦理人民币存款外還可以辦理多達九種的外币儲蓄存款，分别為：美元、港币、英鎊、歐元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元。
貸款賬戶
(1)“理财金賬戶”内的貸款賬戶能夠滿足客戶一個賬戶申請多項個人貸款的需要，提供便捷統一的個人貸款申請、發放、查詢餘額及歸還貸款業務功能。
(2)客戶可随時向工商銀行申請工商銀行已開辦的各種類的個人消費貸款包括：個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款、個人小額短期信用貸款、個人質押貸款等。
(3)“理财金賬戶”客戶辦理個人消費貸款業務時，可以享受辦理優先、審批優先、按需要寄送貸款業務對賬單等多項貴賓服務。
(4)“理财金賬戶”客戶可向工商銀行以綜合授信的方式申請貸款，客戶若擁有此種貸款形式，将進入工商銀行貸款綠色便捷通道，享有多種個人貸款便利。
投資賬戶
“理财金賬戶”内投資賬戶包括基金、債券、黃金和保險等資金賬戶和相關投資賬戶，客戶可以進行相關基金、債券、黃金買賣以及“銀保通”業務。
客戶可以在“理财金賬戶”内新開立一般存款賬戶、貸款賬戶和投資賬戶，更可以将已經在工商銀行開立的此類賬戶調入“理财金賬戶”，盡享“一戶多用”的便捷。
理财金賬戶（金卡）擁有以下專屬的優質服務：
專屬貴賓通道：
- 專屬貴賓理财中心、2.綠色通道優先服務、3.港澳地區貴賓理财服務、4.獨有貴賓版網上銀行、5.電話銀行貴賓通道、6.緊急支援服務
專享費用優惠：
- 多項費用減免、2.特約商戶優惠、3.免費貴賓專刊
專家理财服務：
- 專家理财團隊、2.專職客戶經理、3.豐富的投資理财産品、4.貸款服務，張弛有道、5.及時的理财資訊
專供理财産品：
1.類固定收益型理财産品、2.現金管理類理财産品、3.國内資本市場類理财産品、4.代客境外理财類（QDII）産品、5.結構性産品（QUANTO産品或雙币理财産品）
專業賬戶管理：
1.集中賬戶管理，一卡多能、2.個性化自動轉賬、3.定活通、4.積利存款計劃、5.利添利賬戶、6.備用金服務、7.聯名帳戶、8.銀行戶口、9.綜合對賬服務
專有精彩活動：
- 理财沙龍、2.主題活動、3.特色活動
對賬方式
對賬簿
(1)作為工行“理财金賬戶”之貴賓客戶，将獲得工行免費贈送的“理财金賬戶對賬簿”。
(2)客戶可以攜“理财金賬戶對賬簿”，随時至工行任意營業網點要求打印，以便及時了解賬戶内的資金變動情況。
綜合對賬單
(1)“理财金賬戶綜合月度對賬單”是一份内容詳實、信息全面、一目了然的“理财金賬戶”資金狀況報告，内容包括：“理财金賬戶”内基本賬戶、個人存款、個人貸款、個人投資等賬戶的結存餘額、逐筆發生額明細清單，以及金融産品推薦、其他金融信息公告等。
(2)客戶可以約定“理财金賬戶綜合月度對賬單”的寄送方式，時間間隔周期以及寄送地址等信息，并可以根據實際需要，與客戶經理聯系靈活變更上述信息，工商銀行将準确及時地将“理财金賬戶綜合月度對賬單”送至客戶手中。
理财協議
工行為“理财金賬戶”客戶提供的理财服務包括：預約周期轉賬、協定金額轉賬、“理财金賬戶”卡基本賬戶當日免息透支、預約辦理業務、預約購買基金(債券)、提供各類金融信息、利率等風險變動提示以及開立資信證明等。客戶隻需到工行各理财網點填寫《理财協議申請表》，提出相關服務申請，即可簽訂該項理财協議，獲取相應的理财服務。
VIP服務
擁有工行“理财金賬戶”，客戶即可以享有工行特别提供的以下尊貴待遇及一系列超值服務：
1.“一對一”的理财顧問客戶滿意是工行永恒的追求，工行為“理财金賬戶”用戶提供一對一、專業獨到的個性化理财設計和服務，工行的客戶經理将為客戶介紹各類服務渠道和特色産品的申請及使用方法。客戶在理财方面有任何疑難問題，可直接告知客戶經理，他們将竭誠為客戶排憂解難。
2.度身定制的理财方案：工行将使用獨特、先進、科學的專業理财方式，為客戶詳細分析個人或家庭的資産負責情況，精确計算财務收支，為客戶提供階段性理财方案，幫助客戶更好地規劃人生，實現最大化的人生價值。
3.優先辦理業務:凡擁有“理财金賬戶”的客戶即為工行貴賓客戶，工行将通過竭誠服務，節省客戶的寶貴時間。工行專為貴賓客戶準備了貴賓室或貴賓窗口，客戶可優先辦理各類業務，盡享勝人一籌的理财空間。
4.減免多種手續費:“理财金賬戶”客戶可享受工行提供的各種超值優惠，如：減免轉賬彙款業務手續費、各類賬戶挂失費用、出具存款證明等一系列措施。
5.靈活、方便的理财金卡:通過工行24小時自助銀行服務，可以在任何時間，在工行提供的多種自助設備上，通過使用“理财金賬戶”靈活、自主、方便、快捷地對“理财金賬戶”内資金進行存取款及款項劃轉等操作。
6.輕松走遍神州大地:“理财金賬戶”為工行在全國統一發行的貴賓卡，無論客戶在任何地方開辦了“理财金賬戶”，均可在當地分行享受中國工商銀行“理财金賬戶”統一的貴賓待遇，彰顯尊貴。
多樣服務
客戶可以撥打工行的理财服務專線電話“95588”登錄工行電話銀行系統，以自助或業務代表導助的方式辦理多種金融業務；或通過電腦和具有上網功能的移動電話登錄工行網上銀行系統，辦理各項金融業務。
自助服務
1.工行自動櫃員機，可以為客戶提供“理财金賬戶”内基本賬戶取款、基本賬戶與一般活期賬戶及信用卡賬戶轉賬等多種服務。
2.客戶可以通過工行多媒體終端，查詢“理财金賬戶”内各類賬戶信息、賬戶結存金額、賬戶交易明細等，更能辦理“理财金賬戶”内個人質押貸款的自助發放和歸還，實現個人貸款實時發放，并可查詢貸款歸還信息等多項服務。
3.通過工行自動存款機，客戶可以免去必須在工行營業時間内存款的不便，輕松自如地在任何時間内使用自動存款機（24小時自助銀行内），将款項存入“理财金賬戶”内。
附：“理财金賬戶”優惠标準（2002年12月1日起執行）
重要提示
1.開立“理财金賬戶”後即可享受現行優惠服務。
2.如遇收費标準調整，工行會及時通知，并執行新的收費标準。
3.“理财金賬戶”優惠服務為貴賓客戶專享權利，如果一年内的日均存款和貸款餘額不能保持開戶時的最低标準，工行将按标準收取年費(50元/年)和賬戶管理費(300元/年)。(暫不收取)
