基本信息
個人創業貸款是指具有一定生産經營能力或已經從事生産經營的個人，因創業或個人創業貸款
個人創業貸款
再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。
快速融資
越來越多的年輕人掀起了創業高潮，在創業初期，啟動資金籌備難，很多人盲目融資，根本不考慮長遠利益，個人創業貸款如何快速融資？
巧選銀行 貸款也要貨比三家
按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定範圍内上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個人“詢價招标”的方式，對各銀行的貸款利率以及其它額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質押或擔保貸款。
合理挪用 住房貸款也能創業
普通三至五年商業貸款的年利率為5.58%，二者相差0.81個百分點，辦理住房貸款曲線用于創業成本更低。如果創業者已經購買有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當作創業啟動資金。
精打細算 合理選擇貸款期限
銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，創業中小企業融資也要關注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款，這樣可以在當年度内享受加息前的低利率;如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息後再适時辦理。
用好政策 享受銀行和政府的低息待遇
創業貸款是銀行推出的一項新業務，凡是具有一定生産經營能力或已經從事生産經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。
創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關規定，創業貸款的利率不得向上浮動，并且可按人行規定的同檔次利率下浮20%;許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可以享受60%的政府貼息;有的地區對困難職工進行家政服務、衛生保健、養老服務等微利創業還實行政府全額貼息。
親情借款 成本最低的創業"貸款"
創業初期最需要的是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時你可以和他們協商借款，按照存款利率支付利息，并可以适當上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創業資金，親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說兩全其美。不過，這需要借款人有良好的信譽，必要時可以找擔保人或用房産證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的後顧之憂。
提前還貸 提高資金使用效率
創業過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經營、壓縮投入等原因緻使經營資金出現閑置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還後，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。
申請條件
具有完全民事行為能力，年齡在50歲以下。
持有工商行政管理機關核發的工商營業執照、稅務登記證及相關的行業經營許可證。
從事正當的生産經營活動，項目具有發展潛力或市場競争力，具備按期償還貸款本息的能力。
資信良好，遵紀守法，無不良信用及債務紀錄，且能提供銀行認可的抵押、質押或保證。
在經辦機構有固定住所和經營場所。
銀行規定的其他條件。
申請資料
借款人及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明;
個人或家庭收入及财産狀況等還款能力證明文件;
營業執照及相關行業的經營許可證，貸款用途中的相關協議、合同或其他資料;
擔保材料：抵押品或質押品的權屬憑證和清單，有權處置人同意抵(質)押的證明，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告。
貸款額度
個人創業貸款金額最高不超過借款人正常生産經營活動所需流動資金、購置(安裝或修理)小型設備(機具)以及特許連鎖經營所需資金總額的70%。
個人創業貸款期限一般為2年，最長不超過3年，其中生産經營性流動資金貸款期限最長為1年。
個人創業貸款執行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規定的幅度範圍内上下浮動。
貸款要求
年滿十八歲的成年無違法違紀的年輕人，最多不能超過五十歲的中國公民；
所貸款項必須用來經營合法正當的職業；
個人怎麼貸款中創業貸款必須持有工商營業執照、國家稅務登記等相關行業經營許可證，有正規的行業經營許可權；
個人怎麼貸款中創業貸款本人必須遵紀守法、無不良行為、無不良信用記錄。并且要能提供銀行認可的抵押、質押或保證人，做人誠實守信才行；
個人怎麼貸款中創業貸款本人在經辦機構要有固定的住所和經營場所，有的銀行還有其他的規定項目。
創業貸款
貸款條件
一是借款學生是大學專科以上畢業生；二是畢業後6個月以上未就業，并在當地勞動保障部門辦理了失業登記的。另外，貸款申請者必須要有固定的住所或營業場所、營業執照、經營許可證及穩定的收入和還本付息的能力，還得有一定的自有資金。
貸款資料
婚姻狀況證明、個人或家庭收入及财産狀況等還款能力證明文件；貸款用途中的相關協議、合同；擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告等。
償還方式
個人創業貸款期限在一年(含一年)以内的，實行到期一次還本付息，利随本清。
個人創業貸款期限在一年以上的，貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。
降低貸款成本
如何申請創業貸款可以節息降本？
1、選準貸款銀行
每個銀行的貸款利率都不盡相同，針對不同的貸款利率，借款者就應當“貨比三家”。比如在質押貸款的發放上，有的銀行在執行國家基準利率之上再上浮30%，有的則隻執行基準利率，借款者就應當棄“費息”的前者而取省息的後者。
2、優化貸款方式
目前，金融機構經營的貸款方式有信用、擔保、抵押和質押等幾種。在向金融機構借款過程中，創業貸款申請人需要關注和了解不同貸款方式下的利率價差。目前利率最低的貸款當屬質押貸款和票據貼現，如果個人條件允許，應鎖定這些利率較低的貸款方式。
3、篩選貸款期限
由于借款者預測的資金需求時間及落簽的借款合同期限往往與規定貸款利率所在時點不相吻合，所以實踐中便自然而然地形成種種期限性貸款利率差。 當貸款期限選定在介于兩個貸款期限利率檔次之間的時候，特别是簽訂期限超過下一級利率檔次時點時間越短而距離上一級利率時點時間越長的情況下，借款者承擔的貸款利息支出就越大。
4、謹慎落簽貸款協議
由于有些企業缺乏融資理财意識，落簽貸款協議随意，所以往往在貸款過程中人為造成“費息”。比較常見的有以下兩種：
(1) 預扣利息貸款。即有些金融機構為确保貸款利息完整到位，往往在發放貸款時從應發放貸款本金中預扣全部利息。由于這種方式使企業可用的借款資金減少，所以企業承擔的實際借款利率使相應超出其簽訂的協議利率，客觀上加大了借款企業的融資成本。
(2) 留置存款餘額貸款。即企業向銀行取得借款時，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該行賬戶，以制約貸款本息如期償還。但就企業來講，由于在開支的借款利息沒減少的情況下借款本金被打折，所以企業實際承擔的借款利率比合同簽訂的借款利率明顯提高。
5、嚴格依約還款
從降低貸款利息支出出發，借款者要确保合同的嚴肅性，依約如期償還借款本息。借款者有必要指定人員管理貸款台賬，詳細記載企業各類貸款的進、出、存，全權負責貸款的申請、使用和到期償還工作，盡力避免因企業疏于管理造成貸款逾期加息現象發生。
6、廢除借款性入股行為
近年來，企業借款性入股利率越來越高，有的達到年利率20%甚至更高。所以，無論從規範企業改制，還是就降低企業融資成本考慮，都應當盡快廢除任何形式的借款入股行為。
