中德住房儲蓄銀行:儲蓄銀行-中文百科頻道

中德住房儲蓄銀行簡介

2004 年2月6日，首家中外共同投資的住房儲蓄銀行獲得了由國家工商行政管理局頒發的營業執照，這家公司便是中德住房儲蓄銀行有限責任公司。

中德住房儲蓄銀行是中國第一家住房儲蓄銀行，于2004年2月15日正式開業。是由中國建設銀行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同投資組建的銀行。

中德住房儲蓄銀行的合資中方是中國建設銀行股份有限公司，是在國内外具有重大影響、擁有廣泛的客戶群體及市場資源、綜合競争實力雄厚的大型股份制商業銀行。中德住房儲蓄銀行的合資外方系德國施威比豪爾住房儲蓄銀行股份公司，是歐洲最大、最成功的住房儲蓄專業銀行，其設在歐洲其他國家的合資銀行均在所在國住房金融市場上占有領先地位。中德住房儲蓄銀行初期将在天津開展業務，随後逐步向全國推進。

中德住房儲蓄銀行的誕生凝聚着中德兩國政府、中德雙方股東高層領導人的心血和期望。引入該項目的意義與普通的經濟項目不同，其體現着兩國政府在國民經濟和社會保障體系領域間的合作，有助于我國政府倡導的“建立和諧社會”目标的實現。而這正是由于中德住房儲蓄銀行的專營業務——住房儲蓄産品的特性決定的。

“先存後貸，利率固定，專款專用，封閉運作”這些獨特特性決定了住房儲蓄産品所具有的重要作用：

1）抑制通貨膨脹的同時，促進國民經濟的發展。

“先存後貸”将那些本來要用于短期存款形式或用于眼前消費目的的資金集中到了長期的住房儲蓄資金中，配貸資金(存款加貸款)的“專款專用”，限定了住房儲蓄資金隻能用于住房目的，又将這些短期資金轉化為長期投資，由此減少了短期貨币市場對通貨膨脹的影響，而“封閉運作”又決定了用于貸款的資金僅來源于那些事先為購房而積累起來的資金，不會造成國家增發貨币量。此外，通過将住房儲蓄積累起來的資金不間斷的投入到住宅産業經濟中去，會帶動相關産業的發展并可提供相當多的就業機會，從而促進國民經濟的發展。

2）在不增加政府負擔的前提下，改善居民的居住條件，促進社會穩定。

“居者有其屋”是政府為之努力的目标之一。住房儲蓄為老百姓提供了一種安全、可靠的住房金融工具，通過将自有資金的積累和融資手段有機結合的方式，刺激個人為住房積累資金從而使其有能力進行住房投資，這樣做不僅能夠改善居民自己的居住條件，也能夠減輕國家建設住房的繁重任務和負擔。因此，能夠向社會提供集經濟效益和社會效益為一體、促進經濟和社會朝着良性循環方向發展的住房儲蓄産品，是中德住房儲蓄銀行的驕傲，也鑄定了中德住房儲蓄銀行所從事事業的高尚屬性。

中德住房儲蓄銀行的管理體制是董事會領導下的行長負責制。董事會是最高權力機構，負責決定公司的全部重要事項；行長全面負責日常經營管理工作、向董事會彙報工作并受董事會領導。“權責明确，管理科學，内控嚴密，運營長效安全”系公司緻力于建立的治理結構。

中德住房儲蓄銀行倡導“團隊精神、誠實守信、風險控制、業績導向、不斷創新、靈活高效”的企業理念。它将緻力于将德國施豪銀行的成功經驗、先進技術和服務理念與中國建設銀行良好的社會信譽、豐富的人力和網絡資源、對本土市場的認知等優勢有機地結合在一起，竭誠服務于社會，實現其高尚事業的圓滿成功。

中德住房儲蓄銀行業務介紹

住房儲蓄是專項存款。儲蓄者 ( 以下稱“客戶” ) 參加住房儲蓄的目的是為了獲得低利率的住房貸款。住房儲蓄利率自始至終固定不變，不受資本市場利率波動的影響。

住房儲蓄合同一經簽訂，客戶即成為了由儲蓄者組成的住房儲蓄者集體的一員。客戶先要進行存款，即其須先為儲蓄者集體做貢獻，方能赢得儲蓄者集體對其的回報，即其可于日後獲得低利率的住房儲蓄貸款。用于提供貸款的資金來自于儲蓄者集體的積累，主要組成部分為儲蓄者的存款和還款。該等資金的使用須按中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱：銀監會)頒布的有關規定執行。

客戶簽署了一定合同額的住房儲蓄合同後，隻要按合同約定存夠最低存款額和存足一定期限，并同意接受配貸，住房儲蓄銀行将為其合同進行配貸。作法是：住房儲蓄銀行将客戶的住房儲蓄存款、以及在落實抵押擔保和資信審查後将住房儲蓄貸款發放給客戶。貸款額系合同額與存款額之差。如此，在貸款階段開始時，客戶即獲得了與合同額等額的融資。

關于配貸順序，住房儲蓄銀行為每份合同計算評價值。評價值的主要計算依據是合同額和存款産生的利息。因此，客戶的存款行為會影響其合同得到配貸的日期。評價值最高的合同最先得到配貸。

住房儲蓄貸款的用途要遵守銀監會制訂的住房儲蓄銀行監管法規，主要用于購買、建造、維修、裝修住房或服務于這些目的的行為，也可以用作與住房相關的目的，如：為建造住房獲取建築用地、償還因住房項目所欠的債務。

住房儲蓄的原理（舉例說明）：

有十個人都想自己建房，每個人各需要建房資金十萬元，如果每人每年能儲蓄一萬元的話，那麼每個人都分别需要十年才能籌集夠他建房所需的資金。但是，如果這十個人聯合起來，共同儲蓄，也就是說把他們每年儲蓄的錢放在一起，那麼在第一年年底，就有一個人可以用集體儲蓄的十萬元（他自己存的一萬元和其他九個人的九萬元）去建房，這筆錢他将以每年一萬元的方式進行償還，共需九年可以還清。第二年，其他九個人每人還是和第一年一樣各儲蓄一萬元，總共是九萬元，加上第一個已經建了房的人所還的一萬元，總共是十萬元，另外一個人又可以去建房了。第三年，第三個人可以建房，第四年，第四個人……，以此類推，到第十年，第十個人也可以建房，就好像他自己單獨儲蓄了十年一樣。

中德住房儲蓄銀行産品優勢

目前，居民可以取得用于住房消費方面的貸款共有三種，即個人住房公積金貸款、個人住房按揭貸款和個人住房公積金組合貸款。

個人住房公積金貸款的貸款利率相對較低,目前五年以上的貸款年利率為4.95%，個人住房按揭貸款的貸款利率相對較高，目前五年以上的貸款年利率為7.38% 。住房儲蓄作為一種全新的個人住房融資方式，一經在天津市推出，立即以其超低的貸款利率得到了天津老百姓的青睐,最低貸款年利率僅為3.3% ,較個人住房公積金貸款利率低1.65% ，較個人住房按揭貸款利率低4.08% 。貸款利率低的直接好處就是使客戶少付貸款利息，為客戶省錢。以貸款10萬元、貸款期限為8年的住房儲蓄（AA類）貸款與個人住房公積金貸款、個人住房按揭貸款進行比較，可以較個人住房公積金貸款省約12064.04元，較個人住房按揭貸款省約23463.67元，貸款額度越大，省的錢越多。