擔保公司的意義
1、設計适宜的貸款方案
2、争取優惠的貸款利率
3、加快貸款辦理的進度
4、提供專業評估擔保服務
目前，許多投資擔保公司，在貸後管理和貸款風險化解方面的規範和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸後催收、貸款資産處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。
所需條件及資料
所需條件
1.年齡在18-60歲的自然人（港澳台及外籍亦可）。
2.具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力。
3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲。
4.有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件。
5.有所購住房全部價款30%以上的自籌資金（對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的，自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購住房的首付款。6.有貸款行認可的資産進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。
應提供的材料
1.本人、配偶(如有)及共同購房人的身份證件。
2.本人、配偶(如有)及共同購房人的戶口本。
3.本人、配偶(如有)及共同購房人的結婚證、出生證明。
4.本人、配偶(如有)及共同購房人的私章。
5.資信證明：包括學曆證，其他房産，銀行流水，大額存單等。
6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、财務報表。
7.購房協議書正本。
8.房價30%或以上預付款收據原件及複印件各1份。
9.開發商的收款帳号一份。
貸款額度：最高為所購（建造、大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80%；
貸款期限：一般最長不超過30年。
方式
貸款買房，除了住房公積金貸款之外，目前貸款買房主要有個人住房商業性貸款和個人住房組合貸款。
住房公積金貸款
對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低于同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。
申請公積金貸款買房的條件
根據住房公積金管理條例，市民申請公積金貸款的條件如下：
首先，申請人所購住房必須為自住房，具有本市常住戶口或有效身份證件，且申貸之前已連續6個月正常繳存住房公積金。
其次，申請人有穩定的經濟收入，無不良信用記錄，首套房須首付30%房款，90平方米及以下的住房可以首付20%，且有按規定償還貸款的能力，還要有公積金繳存地及購房地住房保障局出具的房屋登記信息證明。
最後，有委托人認可的保證人提供房屋抵押生效前的階段性擔保，并以所購房屋作抵押。當然，申請住房公積金貸款的共有房屋的購房人暫限于父母與成年直系子女。
需還清首套房貸方可申請公積金貸款
與申請商業貸款辦理二套房貸不同的是，申請公積金貸款購買二套房必須滿足一定的條件，否則不予受理。市民申請公積金貸款買房，若是二套房，必須還清首套房的公積金貸款，而且貸款購買二套房的首付比例不得低于60%。另外，根據調控政策，貸款利率也要上浮10%。
住房公積金貸款流程
第一步：提出申請：貸款人按要求向省直單位公積金管理中心提供貸款所需資料。
第二步：銀行進行資信調查及貸款審批。不管選擇如何貸款買房，這一步驟都不能避免，而且需要一段時間。
第三步：簽訂借款合同:貸款人帶上相關資料到銀行辦理借款合同簽訂手續。
第四步：辦理房屋财産保險及抵押登記手續:借款須辦理保險和抵押登記手續。
第五步：貸款劃撥:貸款承辦銀行在确認抵押登記已辦妥、借款合同生效後，按合同約定日期将貸款轉入借款人與售房人共同指定的賬戶，并将放款回單寄送借款人。
第六步：貸款回收:貸款人自放款次月起按借款合同約定歸還借款。
第七步：貸款結清注銷:貸款人還清借款本息後，由銀行出具貸款結清證明并負責辦理抵押登記注銷手續。
個人住房商業性貸款
未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。隻要您在貸款銀行存款餘額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資産作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。
個人住房組合貸款
住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款，以此貸款買房。此項業務可由一個銀行的房地産信貸部統一辦理。組貸款利率較為适中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
影響因素
影響貸款買房年限和房貸期限的因素
1、貸款申請人的年齡
銀行在為借款人評估房貸還款年限時，首先以其年齡作為基礎。一般在符合貸款條件的前提下，年齡越小，其貸款年限越長，反之年齡越大，貸款年限則較短。通常情況下，“貸款人年齡+貸款年限不超過65年”，就是銀行能夠為其辦理的貸款期限。
2、貸款房屋的房齡
貸款者在購買房産時，所購房産的“年齡”将決定其能夠貸款多少年限。根據銀行規定，房齡較新的房産比較容易做貸款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面條件較好，銀行願意對這類房齡的住房貸款加快審批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年齡較久，銀行可控的貸款風險相對較大，因此銀行對這類房屋的貸款審批十分謹慎。
3、貸款申請人的經濟能力
另一方面，對于貸款買房的申請人來說，如工作收入、工作穩定性、儲蓄存款、資産情況等也是銀行考量的因素，也是自身貸款年限申請時間的衡量因素。經濟實力較強的借款人可以考慮貸款年限較短，有一定還款壓力的貸款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的貸款方案。而經濟實力稍差的借款人，需注意自身經濟條件是否允許其承受較大的還款壓力，如果銀行信譽資質等方面較好，這類人群有可能會獲得最高8成20年的貸款。
利息
貸款金額X首期還款額=月還款
有2種貸款方式：一般分為等額本金和等額本息。
等額本息：是指每月利息還款額不變，一般稱為等額還款。
等額本金：是指先還本金後利息，一般稱遞減還款。
例如：30X64.23=1926.6（等額本息）；30X83.24=2497.2（等額本金）。
房屋貸款利息=每次還款額*還款次數-貸款總額。
步驟
（1）選擇房産
購房者如想獲得樓宇按揭服務，在選擇房産時應着重了解這方面的内容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應進一步确認發展商開發建設的房産是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。
（2）辦理按揭貸款申請
購房者在确認自己選擇的房産得到銀行按揭支持後，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關于購房者獲得按揭貸款支持的規定，準備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。
（3）簽訂購房合同
銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件，經審查确認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。
（4）簽訂樓宇按揭合同
購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證後，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明确按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。
（5）辦理抵押登記、保險
購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地産管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防範貸款風險，要求購房者申請人壽、财産保險。購房者購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期内不得中斷保險，保險金額不得少于抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執管。
（6）開立專門還款賬戶
購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在确認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。并辦理相關手續後，一次性将該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。
