證券市場信息
公司名稱：甯波銀行股份有限公司
證券代碼：002142
董事長：陸華裕
行長：暫缺
董事會秘書：俞罡
證券事務代表：童卓超
總行地址：中國浙江省甯波市甯東路345号
證券類别：深圳證券交易所中小企業闆
上市日期：2007年7月19日
市場排名
截至2021年9月末，公司資産總額19,076.76億元，各項存款10,479.80億元，各項貸款8,364.11億元。
由《銀行家》雜志發布的“2018中國商業銀行競争力評價報告”中，在城市商業銀行（資産規模3000億元以上）榜單上，甯波銀行位列首位。 在2018第一财經金融價值榜（CFV, China Financial Value Ranking）上，甯波銀行獲得年度城商行。
在2021年6月公布的英國《銀行家》雜志“2021全球銀行1000強”榜單上，甯波銀行以一級資本180.82億美元排名第103位，較上一年度上升7位。
“2021全球銀行品牌500強”中資銀行排名
“2021全球銀行品牌500強”中資銀行排名
2021年2月1日，英國《銀行家》雜志聯合獨立品牌評估機構Brand Finance發布“2021全球銀行品牌500強”榜單， 甯波銀行位列第71位，較2020年度上升了41個位次，品牌價值38.55億美元。
發展曆史
甯波銀行成立于1997年4月，是在17家城市信用社、1家城市信用合作社聯合社及4個辦事處的基礎上組建起來的。目前注冊資本20.5億元人民币。2006年新加坡華僑銀行入股2.5億股，在本次發行前後分别占比12.2%和10%。
股權結構
甯波銀行具有相對分散的股權結構。國有股東和外資股東持股比例接近，社會法人股東占相當大份額。從十大股東看，前七大股東在發行後持股超過56%，而且各自持股比例接近。這樣的股權結構賦予管理層寬松的經營管理空間，也避免了大股東之間的矛盾影響公司正常經營。
截至2011年12月31日末，甯波銀行前十名股東持股情況如下：
網點分布
甯波銀行目前在甯波市分設有68家支行，在上海設立一家分行。2007年4月，上海分行正式開業，标志着甯波銀行跨區經營邁出第一步。截至2013年11月，甯波銀行已擁有185個營業機構，其中9家分行，分别為上海、杭州、南京、深圳、蘇州、溫州、北京、無錫和金華分行，1個總行營業部，182家支行。
資本改制
資本約束與流程改革并舉
近幾年來，甯波市商業銀行對全行的經營機制和管理體制進行了一系列改革，取得了較好的效果，但是這些改革和創新所搭建的框架與現代的要求相比，仍存在着明顯的不足。
一、在經營理念上雖然強調效益、質量規模協調發展的重要性，但銀行經營仍片面追求規模、追求利潤、缺乏資本約束機制，沒有圍繞資本收益率這一核心。
二、流程中，操作風險在體制上不能得到事先的防範由于缺乏相互之間的牽制，業務的審批、出帳、操作和管理層面制約不夠。管理上的要求和制度的落實大多建立在支行行長的道德風險基礎上，支行層面的要求和制度的落實大多建立在支行行長導緻風險基礎上，支行層面的領導品行好，管理能力強、就不出或少出差錯或案件，不是用制度和内控管人，管風險、而是靠人的品行、這樣随時隐患着巨大的風險。
三、層次的環節多，管理跨度大、緻使業務操作标準和内控制度在落實過程中，層層折扣，再加上各支行原是不同的城市信用社演變而來，不同支行本來就有不同的“銀行”。這一問題一直沒有得到很好的解決。
四、考核辦法很難解決好公平、公正的問題。即使統一支行耨，各分管副行長由分工不同，衡量标準不一、收入上很難做到公正；櫃員同樣的崗位，同樣的業務量，由于在不同的支行、其收入有可能不一樣。即使制定了完整的薪酬體系、往往也很難實施。去年底，商行順利實施了增資擴股，資本金增加到18億元，如何進一步穩健經營、規避風險，确保股東投資回報，是董事會和經營班子考慮的首要問題。鑒于這一情況商行以強化資本約束為核心以實施業務和管理流程技術為重點，努力構建風險管理新體制。
一、強化資本約束，完善考核和激勵機制
實施以利潤為中心的考核體系，較之以存款為中心的考核體系前進了一步，最重要的一點是明确了銀行經營的目的，就是追求利潤，從單純的規模擴張、數量的追求轉變到以追求銀行經營内在質量為主。但是以利潤為中心的考核體系，如果沒有資本的概念，就會很少考慮風險資産的占用，這将對業務結構和業務發展産生不利的影響。為了使全行上下既以追求利潤為目标、又能在同樣的條件下，資本這個稀缺資源的利用效率，選擇占用、耗費資本較少的業務。為股東創造最大的回報、逐步樹立起“以資本發展經營，以資本規範經營”的理念，實現經營方式和增長方式的轉變。
實施以利潤為中心的考核體系，較之以存款為中心的考核體系前進了一步，最重要的一點是明确了銀行經營的目的，就是追求利潤，從單純的規模擴張、數量的追求轉變到以追求銀行經營内在質量為主。但是以利潤為中心的考核體系，如果沒有資本的概念，就會很少考慮風險資産的占用，這将對業務結構和業務發展産生不利的影響。為了使全行上下既以追求利潤為目标、又能在同樣的條件下，資本這個稀缺資源的利用效率，選擇占用、耗費資本較少的業務。為股東創造最大的回報、逐步樹立起“以資本發展經營，以資本規範經營”的理念，實現經營方式和增長方式的轉變。
二、實施組織結構的再造，重塑業務和管理流程
本着有利于控制奉行有利于拓展業務，有利于保持效率優勢的原則，進行業務和管理流程再造，重新整合業務和管理的運行體系，以及推進前中後台分離制約。垂直為主、扁平化為運作的管理模式，進一步防範和控制操作風險，提高管理效率。
扁平化管理是先進商業銀行制度安排的另一項重要内容。
在扁平化管理方面，減少了機構層次和和每個業務條線運行環節，優化了整個業務流程，尤其是在櫃員和櫃面業務實施統一上取得了較為明顯的效果。行總部設立結算管理部，負責全行櫃員的統一管理、統一考核和統一分配。支行設結算管理部經理崗位，網點設網點主管崗位。支行結算部經理隸屬行總部結算部，負責支行櫃員的業務培訓、檢查、輔導、業務量和工作質量的考核，協調處理與支行業務部門的工作。櫃員實行等級管理，櫃員收入按不同等級确定。櫃員工資福利等費用由結算管理部統一支付，年底一次性調整支行利潤。櫃員業務操作過程中，對超權限的業務處理，分别由行總部授權中心、支行結算部經理或網點主管統一授權。
三、考核體系調整和業務及管理流程改革的效果
考核體系調整和業務及流程改革的順利實施，使全行的經營理念、管理方式和業務運行發生了新的、有效的變化，改革的預期效果正逐步顯現。
以資本利潤率為中心的考核體系的确立，初步改變了全行的管理理念，使全行上下對以資本約束經營的認識有了明顯的提高，并且影響着支行的經營行為，促使支行調整業務結構，大力發展低資本占用、低風險、高收益的業務，支行在業務經營中，普遍有了資本約束的概念，提高資本利潤率成為支行日常經營活動中所考慮的首要問題，由此也進一步加深了支行對風險資産的認識，從而為建立風險控制的長效機制，發展低資本占用業務，實現銀行經營方式和增長方式的轉變奠定了基礎。實施的流程改革，從完善業務流程入手、通過辨識、分解、評估業務流程中各個環節，對不必要的作出删除、壓縮、整合，把各部門的生産要素加以重新組合，從而消除多餘的成本支出，降低管理成本，取得更好的集約化經營效果。
實施的流程改革，針對操作風險，道德風險的薄弱環節，從機制長控制了授信、會計、櫃面等銀行主要業務的操作風險及違規行為的發生，各崗位相互制約，從制度上保證了操作風險的控制，杜絕由操作風險引發的各類案件和風險事故的發生。
實施的流程改革，從授信業務的審批、櫃面管理、财務核算到檔案管理銀行日常經營管理活動的最基本、最主要環節都實行集中管理、專業化運作，從而建立起精簡高效、職責明晰、權、責利統一，能充分發揮專業化組織架構的優勢行總部集中精力抓管理、風險控制和櫃面服務，支行集中精力抓業務拓展和客戶服務。使體制優勢和機制優勢得以更加充分的發揮。
強化資本約束，實施流程改革是銀行經營管理永恒的主題，随着利率市場化和以産品核算利潤的銀行經營模式的變化，将計劃對業務和管理流程的改革作不懈的探索。
銀行事記
2010年9月1日甯波銀行發布公告稱，公司董事時利衆8月30日買入18000股甯波銀行股票，又于8月31日賣出4500股，屬于違規買賣股票。時利衆就上述行為緻歉并承諾半年内不再買賣甯波銀行股票。
2011年4月18日，支付寶公司宣布支付寶最新推出的快捷支付服務已經和甯波銀行等10家銀行的信用卡展開合作，快捷支付新增用戶數達到近300萬。數據顯示，通過這一服務，信用卡網上支付的成功率從原先的60%左右大幅提升到95%，這是國内銀行卡網上支付成功率首度達到這樣的高水平。 通過信用卡快捷支付，用戶不需要事先開通網銀，隻要根據提示輸入卡号等必要信息就可以非常簡單、安全地完成網上支付，并且額度以信用卡本身的額度為準，不受網銀額度下調等限制。
2013年6月12日，甯波銀行發起設立基金公司獲銀監會批準。
2013年9月12日，經過八個月的緊張籌建，甯波銀行金華分行9月12日正式對外營業。
2019年7月2日，甯波銀行發布公告稱，近日收到《中國銀保監會關于籌建甯銀理财有限責任公司的批複》，獲準籌建甯銀理财有限責任公司。
2022年11月，入選首批開辦個人養老金業務的機構名單。
公司榮譽
2011年7月10日，第六屆大衆證券杯“中國上市公司競争力公信力TOP10”頒獎典禮暨2011年優秀上市公司領導人峰會在無錫舉行，榮獲最佳中小企業獎。
2018年5月9日，“2018中國品牌價值百強榜”發布，甯波銀行排名第84位。
2019年9月17日，2019（第七屆）銀行綜合評選揭曉，甯波銀行榮獲“最佳城市商業銀行”。
2019年12月12日，《彙桔網·2019胡潤品牌榜》發布，甯波銀行以65億元品牌價值排名第155，上榜2019金融品牌價值全國排名第34。
2020年1月3日，上榜2019年上市公司市值500強，排名第77。
2020年2月，2020年度“全球銀行品牌價值500強排行榜”發布，甯波銀行排名第112位。
2020年3月9日，“2019年中國銀行業100強榜單”發布，甯波銀行排名第22位。
2020年5月10日，“2020中國品牌500強”排行榜發布，甯波銀行排名第461位。
2020年5月13日，甯波銀行名列2020福布斯全球企業2000強榜第391位。
2021年5月，甯波銀行位列“2021福布斯全球企業2000強”第305位。
2021年10月，被評估認定為國内系統重要性銀行。
經營特色
通過幾年的探索和實踐，銀行逐步形成了自身的經營特色和競争優勢：
領先的中小企業銀行
銀行對市場進行細分，根據自身及甯波市經濟特點，區别于國有銀行及股份制銀行，制定了以中小企業為目标客戶的發展戰略。這一措施使銀行擁有一批忠誠度高、信譽良好的中小企業客戶群體，在推動銀行中小企業快速發展的同時，使自身也保持了良好的資産質量和經營效益。
領先的中高端零售客戶銀行
根據甯波經濟特點，選擇中高端零售客戶和個體經營業作為零售業務的目标客戶。以“個人VIP”、“白領通”、“貸易通”、“個私通”和“金算盤”等特色金融産品為載體，滿足目标客戶的融資需求，努力打造具有市場競争力的零售業務産品體系，在甯波市建立了比較強大的品牌知名度和客戶忠誠度，為個人和個體私營業主提供了便捷的融資渠道。
靈活高效的組織架構
銀行緻力于探索和建立扁平化的管理體系，不斷提高管理效能和運行效率。對前中後台職能進行了明确的區分，建立了相互獨立、相互制約的機制。前台推行條線管理模式，由總行業務部門統一管理全行的各項業務；中後台實施集中化管理，将支行的各項管理職能集中于總行相關管理部門。
審慎的風險管理和内部控制
通過風險管理和内部控制的流程再造，全面梳理内部制度，應用先進的風險控制工具，初步建立了較為全面、獨立和集中的風險管理和内部控制體系。在堅持嚴格風險管理的同時，借助對客戶深入了解和合理的流程及系統設置，提高貸款的審批速度，實現了對客戶的高效優質服務。
完善的公司治理
銀行是一家股權多元化的商業銀行，第一大股東持股比例僅為13.17%，管理層和員工持股占19.4%。銀行的董事、監事組成結構合理，尤其是獨立董事和外部監事，擁有豐富的經濟金融管理經驗和專業知識，更好地推動了銀行公司治理的建設。而新加坡華僑銀行作為銀行的戰略投資者，其首席财務官進入銀行董事會，有助于銀行進一步完善公司治理。銀行董事會是最高決策機構，下設六個專門委員會，并實質性地參與銀行戰略和業務決策。銀行亦設置5個業務委員會直接向行長負責，以提高決策的效率和專業化程度。良好的股權結構、健全的公司治理結構，保證了銀行穩健經營并為股東創造最大價值。
穩定及經驗豐富的管理團隊和頗有特色的員工激勵機制
銀行擁有一支具有管理經驗的、年輕的高級管理層團隊。銀行的高級管理層團隊平均年齡43歲。在加入銀行之前，高級管理層團隊成員均在甯波從事經濟、金融的相關工作，對甯波地區市場有非常深入的了解和豐富的實際工作經驗。
銀行制定并實施了管理層和員工持股計劃，将員工薪酬與銀行業績直接挂鈎，激發了員工的工作積極性，同時吸引和保留了合格的人員。銀行管理層和員工持有股份占銀行總股份的19.4%，由此确保了銀行股東和員工利益的一緻性。
資産質量和财務表現最佳的銀行
銀行的資産質量和财務表現跻身于中國銀行最高水平之列。銀行是中國不良貸款最低的銀行之一。截至2006年12月31日，在沒有注資和剝離的情況下，銀行的不良貸款為0.3%。同時，撥備覆蓋率高達405.3%，遠高于國内上市銀行的平均水平。銀行亦是國内盈利能力最高的銀行之一，2005年平均淨資産收益率為23.8%。銀行在保持優異的資本和資産回報率的同時，亦是中國資本充足率最高的銀行之一。
未來幾年，銀行将不斷探索自身的發展之路，努力把銀行建成一個規模适度，業務特色鮮明，具有良好管理營運機制和風險控制機制水平，資産質量和經營效益良好的股份制商業銀行，為銀行股東創造更好的回報。
管理團隊
董事會
監事會
高級管理人員
貸款種類
個人生産經營性貸款
産品介紹
個人生産經營貸款是指貸款人向從事合法生産經營的個體私營業主、合夥企業合夥人、有限責任公司主要自然人股東發放的，以生産經營流動資金的需求為用途的貸款。借款主體是具有完全民事行為能力的個體私營業主、合夥企業合夥人、有限責任公司的法定代表人或主要自然人股東。貸款額度：根據抵押物及經營情況來核算，商品房6成、排屋5成，無上限，一般操作50萬以上。
産品優勢
1、最高貸款額度為3000萬。
2、最長貸款期限為3年。
3、按月還本付息，到期還本付息。
貸款條件
1、居住條件：具有合法有效的身份證明及貸款人所在地的居住證明，有固定的住所。
2、主體要求：經工商行政管理部門及其他有權部門批準，依法登記注冊，持有合法有效的營業執照或生産經營許可證書或其他有效經營證明。
3、經營情況：有固定的經營産所，生産經營狀況良好，有穩定的經營收入和到期償還貸款本息的能力。
4、經營時間：經營實體須在貸款銀行所在地且經營時間在2年以上。
5、抵押物要求：要求有兩套房子。經營在貸款銀行所在地并有一套房子，可操作在貸款銀行所在地的一套房子用于抵押。經營在貸款銀行所在地，在貸款銀行所在地要求有兩套房子。非抵押可在按揭内。
申請資料
1.借款人夫妻雙方身份證、戶口簿、結婚證、收入證明；
2.抵押人夫妻雙方身份證、戶口簿、結婚證；
3.抵押物權證：房産證、土地證、契證、共有證；
4.企業營業執照、稅務登記證、章程、公章、上一年度年報、上一季度季報、上一月份月報、開戶銀行企業對賬單（三個月内）、相關産品購銷合同等；
5.借款人家庭其他财産證明：房産證或購房合同、汽車行駛證、股票或基金賬戶對賬單、銀行賬戶對賬單、房屋出租合同等；
6.我行要求提供的其他資料。
相關事件
甯波銀行被罰20萬：個人貸款資金違規流入房市
2019年1月11日消息，甯波銀監局近日公布關于甯波銀行股份有限公司的行政處罰信息公開表。甯波銀行股份有限公司存在個人貸款資金違規流入房市、購買理财的行為。甯波銀監局決定對甯波銀行股份有限公司罰款人民币20萬元。
