江南農村商業銀行:金融服務公司-中文百科頻道

品牌曆程

2009年

12月31日，江南農村商業銀行正式挂牌營業。

2010年

5月，由江南農村商業銀行作為第一大股東發起設立的上海浦東江南村鎮銀行隆重開業。

6月，江南農村商業銀行消費信貸中心正式成立，标志着江南農村商業銀行個人消費信貸業務跨入了一個嶄新的時代。

11月，江南農村商業銀行啟動“彩虹服務”工程，打造“江南服務”品牌，全面開展“滿意在江南”服務提升年活動。

2011年

1月，由江南農村商業銀行作為第一大股東發起設立的大豐江南村鎮銀行隆重開業。

8月，根據英國《TheBanker》(《銀行家》)雜志最新年度排名，江南農村商業銀行進入全球銀行業1000強第551名。

9月，榮獲全國企業文化科研成果一等獎。

2012年

1月，在常州市“創新驅動加速年”動員大會上，江南農村商業銀行榮獲2011年度常州“特别重大貢獻獎”稱号。

5月，江南農村商業銀行金融服務“便民通”工程正式啟動，并在其基礎上升級“商務通”業務。

6月，江南農村商業銀行新北支行成功發放常州首筆專利權質押貸款。

江南農村商業銀行從6月份開始，走進常州市民道德講堂，進行每月一次的江南農村商業銀行專場宣講。

7月，為積極響應省、市政府關于科技金融創新發展戰略的重要舉措，全力支持常州市科技型企業發展，江南農村商業銀行常州高新區科技支行正式成立。

8月，世界權威金融雜志英國《TheBanker》(《銀行家》)雜志公布全球銀行業1000強最新榜單，江南農村商業銀行憑借2011年度的優異表現再次入選，并進入全球銀行業500強，位列第497位，較上年排名大幅提升54位；在入選的中國内地銀行中，排名第40位，較上年上升9位。

2013年

2月，常州愛索電子有限公司以7項計算機軟件着作權作為質押物，獲得了江南農村商業銀行高新區科技支行180萬元貸款，這是常州市首筆軟件着作權質押貸款。

3月10日，江南農村商業銀行各項存款餘額達到1014億元，牢牢位居常州市銀行業金融機構之首，亦是江蘇農信系統首家存款餘額超過千億元的金融機構。

10月，江南農村商業銀行總行喬遷，開始新的征程。

12月末，江南農村商業銀行跨區域經營實現突破，漣水、贛榆、東台三家異地支行順利開業。

業務介紹

吸收本外币公衆存款，發放本外币短期、中期、長期貸款；辦理國内外結算；辦理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事本外币同業拆借；從事銀行卡業務；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；辦理外彙彙款；結彙、售彙；提供外彙資信調查、咨詢和見證服務；經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務

微貸中心

方案概述：設立在江南農村商業銀行三農業務部旗下的微貸中心，是專為解決貸款金額在200萬元(含)以下的各類貸款服務機構。旗下産品主要有“微小貸款”、“個人經營性貸款”、“項目經理貸款”、“創業類貸款”、“個人經營聯貸聯保貸款”、“農戶聯保貸款”、“裝修貸款”和“農機貸款”等。專業的管理、先進的貸款模式給客戶帶來更人性化更方便快捷的服務體驗。

方案特點：

貸款手續簡捷，準入門檻低，擔保方式靈活，辦理快速，還款靈活。

服務願景：

打造常州地區最好的“微小貸款”服務平台，支持當地的“三農”經濟及中小企業發展，在追求經濟效益的同時兼顧社會責任。

産品描述

1、微小貸款

貸款對象：經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶;自然人須具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力，且具備下列條件之一：①具有本轄區居民戶口;②在本轄區有注冊登記的經營場所;③有産權的居住地在本轄區。

貸款額度：申請貸款的總額度在200萬元以内(含200萬元)的微小企業和自然人。

貸款期限：采用信用、保證方式貸款的，期限最長不超過一年(含);采用抵(質)押方式貸款的，期限最長不超過二年(含)。

貸款利率：根據風險水平、籌資成本、管理成本、貸款目标收益、資本回報要求以及市場利率水平等因素，結合微小貸款的特性制定貸款利率。

貸款擔保方式：信用、保證擔保、抵(質)押擔保等。

還款方式：按借款合同約定的還款計劃及還款方式償還貸款本息。

融意貸

一、動産質押貸款

指中小企業将動産存放我行指定或認可的倉庫作為質物，我行據此向客戶發放貸款的融資方式，

業務特點

幫助企業盤活資産。減少因庫存造成的資金占用，不影響企業正常的生産經營活動，提高融資便利性;

融資額度高。根據質物品種和申請辦理業務的期限，質押率最高可達70%;

融資方式多樣。根據客戶業務需求，可靈活辦理貸款、開立銀行承兌彙票、信用證、保函等;

業務模式多樣。我行動産質押業務可采取逐筆控制(靜态監管)和總量控制(動态監管)兩種模式，更全面地滿足企業生産經營的需求；企業可以通過交付保證金提取貨物，或采用以貨換貨的方式提取貨物，有助于企業資金及貨物流轉;

可接受的質押動産品種多樣。包括黑色金屬、有色金屬、不鏽鋼、紙品、木材等價格穩定、易于長期儲存保管的動産，能夠更廣泛地滿足客戶需求。

适合客戶範圍

經營正常、信用良好，營業執照、貸款卡等經營證照齊全，能夠提供我行認可的動産做質押的企業法人組織。

您隻需提供以下材料

1、向我行提出業務申請;

2、向我行提交經營基礎材料;

3、質押動産的權屬證明;

4、申請人與我行及我行認可的監管機構簽訂監管協議，并将質押動産轉交該監管機構監管。

二、鍊式融

鍊融資是指我行通過對信息流、物流、資金流的有效控制或對有實力關聯方的責任捆綁，以适當的産品或産品組合将銀行信用有效注入産業鍊中的核心企業以及其上下遊配套企業，是基于企業商品交易項下應收應付、預收預付和存貨融資而衍生出來的組合融資，是以核心企業為切入點，針對核心企業上下遊長期合作的供應商、經銷商等中小企業提供的融資服務，包括應收賬款質押貸款、倉單質押貸款、核心企業擔保貸款等各類業務品種可供選擇。

産品适用範圍：該業務是專門為大型企業、重點企業的上下遊貿易夥伴提供的一攬子金融解決方案，涵蓋融資、貿易結算等多項金融服務，緩解相關中小企業的資金緊張，疏通貿易鍊的資金流。

三、循環貸

如果您的企業在生産經營和商品流轉過程中有經常性或連續性的資金需求，我行可為您提供循環貸業務，保證客戶生産經營活動的正常進行。

循環貸的特點和主要優勢：

1、貸款期限靈活，授信期内可循環使用，随借随還;

2、鋪底流動資金操作速度快捷簡便;

3、擔保方式多樣，可采取質押、抵押、保證等靈活擔保途徑，為中小企業節省财務成本，提高資金利用率。

四、應急貸

主要為滿足中小企業突發性資金需求，解決其燃眉之急發放的臨時性貸款。

主要特點：

1、融資方式多樣，可選擇信用、保證以及抵(質)押，也可以憑借應收賬款、商品貨權或倉單取得融資。保證人可是專業擔保公司、也可是企業法人或自然人;抵(質)押方式可以采用公司、個人财産抵(質)押。

2、還款方便，可采用一次性償還或分次償還。

3、保證客戶充足備貨，順利開展經營活動。

五、置業融

該業務是專門針對中小企業在創業階段和擴大生産規模時期的資金短缺，提供用于廠房、設備、營業用房置業的專項貸款，融資比例一般不超過50%。包括廠房按揭貸款、設備按揭貸款、營業用房置業貸款等，可輕松解決你創業、置業兩不誤。

廠房按揭貸款是本行向中小企業發放的，用于新建、擴建、改建廠房而發放的固定資産貸款。其主要特點為貸款最高額度可達廠房建造價的70%;貸款歸還比較靈活，可在貸款發放後的六個月之内實施歸還;貸款最長時間可達三年等。

設備按揭貸款是本行向中小企業發放的用于購買生産經營所需的行業通用新設備而發放的設備按揭貸款。其主要特點為貸款額度最高可達購買設備總價款的50%;貸款歸還較為靈活，可在貸款發放後的六個月之内實施歸還;貸款最長時間可達三年等。

營業用房置業貸款是指借款人因購買與本行簽約開發商建設的營業用房，向本行申請在所購置營業用房未取得房地産權證不能提供有效财産抵押擔保的情況下，由開發商提供保證擔保的人民币貸款業務。其主要特點是貸款額度最高可達購買營業用房總價款的50%;貸款最長期限可達二年等。

七、資信融

我行作為國有政策性銀行的資深合作夥伴，将根據中小企業的需求，積極向國有政策性銀行推薦，獲取更有力的支持。

貸款業務

一、銀行承兌彙票

商業彙票是由出票人簽發，委托付款人在指定日期無條件支付确定的金額給收款人或持票人的票據，由銀行承兌的為銀行承兌彙票。企業客戶擁有真實、合法的商品交易背景，提供真實的商品交易合同，在我行開立結算帳戶并存入約定比例的承兌保證金後，可以向我行申請開立銀行承兌彙票。

适用客戶：經國家工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企事業法人、其它經濟組織或個體工商戶。

申辦業務所需具備條件：

在我行開立基本帳戶或一般存款帳戶;誠實信用，與彙票收款人之間有真實、合法的商品交易關系;能夠提供保證金并提供反擔保;具有較強的到期支付能力;符合我行規定的其他條件。

申辦業務所需資料：

1、承兌申請;

2、經年檢的營業執照、貸款卡;

3、與彙票收款人之間的商品交易合同、提貨單據等;

4、能反映經營狀況及财務狀況的報表及相關資料;

5、我行要求提供的其他資料。

二、票據貼現

客戶收到未到期的銀行承兌彙票後，可以到我行辦理貼現，提前收回款項，減少資金積壓。客戶來我行辦理貼現時，我行将按照貼現量向客戶提供優惠的貼現利率，為客戶節約更多的财務成本。

優勢：手續方便，變現快捷，加速資金周轉，減少資金積壓，降低融資成本。

适用客戶：經國家工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企事業法人、其它經濟組織或個體工商戶。

申請業務所需具備條件：

在我行開立基本帳戶或一般存款帳戶;申請貼現的彙票須有合法的商品交易或債權債務關系;申請貼現的彙票符合有關法規的規定;符合我行規定的其他條件。

申請業務所需資料：

1、貼現申請;

2、申請貼現的銀行承兌彙票原件;

3、經年檢的營業執照、貸款卡;

4、組織機構代碼證複印件;

5、與直接前手之間合法商品交易合同、增值稅發票等能證明彙票合法性、真實性的有關資料;

6、我行要求提供的其他資料。

存款業務

一、活期存款

客戶可根據需要在我行開立基本帳戶或一般結算帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶，基本帳戶用于日常結算、提取備用金等使用的資金其他三類帳戶資金可随時存取。存款帳戶按照結息日(清戶口)挂牌公布的活期存款利率計息。本金元以下尾數不計息。

開立基本存款帳戶所需資料：

1、營業執照正本(企業)或批文/登記證書正本(非企業)及複印件;

2、組織機構代碼證正本及複印件;

3、稅務登記證(從事生産、經營活動的納稅人)正本及複印件;

4、法人代表/負責人身份證原件及複印件;或經辦人身份證、法人代表/負責人身份證原件及複印件和授權書;

5、單位财務專用章、有權人名章及公章;

6、如經營地與注冊地不在同一行政區域的客戶，需在異地開立基本存款帳戶的還應出具注冊地中國人民銀行分支行的未開立基本存款帳戶的證明;

7、我行要求提交的其它資料。

開立一般存款帳戶所需資料：

1、開立基本存款帳戶所需資料;

2、基本存款帳戶開戶核準書複印件;

3、因向銀行借款需要開立的出具借款合同;

4、異地借款需在異地開立一般存款帳戶的應出具在異地取得貸款的借款合同;

5、因其他結算需要開立的出具有關證明。

開立臨時存款帳戶所需資料：

1、臨時機構：其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文;

2、注冊驗資資金：工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文;

3、異地建築施工及安裝單位：營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本、施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建築施工及安裝合同、基本存款帳戶開戶核準書複印件;

4、異地從事臨時經營活動的單位：營業執照正本、臨時經營地工商行政管理部門的批文、基本存款帳戶開戶核準書複印件;

5、我行要求提供的其他資料。

開立專用存款帳戶所需資料：

1、開立基本存款帳戶所需資料;

2、基本存款帳戶開戶登記證;

3、根據人民銀行規定的相應主管部門批文或證明;

4、其他人民銀行未規定而按有關規定需要開立的，應出具有關法規、規章或政府部門的有關文件;

5、因經營需要在異地辦理收入彙繳和業務支出的需在異地開立專用存款帳戶的，出具隸屬單位的證明。

二、單位定期存款

在我行開立基本帳戶或一般結算帳戶的客戶，為提高資金效益，可将暫時不使用的資金轉存單位定期存款。單位定期存款的期限有：三個月、半年、一年。單位定期存款實行帳戶管理，開戶時須提交開戶申請書和其他證明材料，并預留印鑒。

三、通知存款

客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。

特點：靈活方便，存期不定，由客戶視自身需要随時通知支取。

優勢：保證客戶臨時支付需要，又避免較大的利息損失。

适用客戶：在中華人民共和國境内的法人和其它組織，公司通知存款開戶的最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元。

主要業務品種：按提前通知的天數分為一天或七天通知存款。

四、協定存款

客戶與我行協商，對其結算帳戶确定一個留存金額(30萬元以上，含30萬元)，我行将客戶帳戶中超過留存金額的部分按協定存款利率計付利息。單位協定存款帳戶形式采用與結算帳戶形式相結合的辦法。銀企雙方簽訂《協定存款協議》。單位協定存款起存金額為協定起存，活期存款帳戶中每日存款餘額超過協定金額的部分轉入協定存款帳戶，按照協定存款利率計息。

特點：靈活便利，便于客戶的閑散資金、預算外資金和自有資金的存儲。

優勢：客戶與我行約定結算帳戶的留存金額以及超過留存金額的部分的存款利率，為客戶保證了結算帳戶内資金的合理收益。

适用客戶：在我行各支行開立結算帳戶的企事業單位和機關團體。

申辦流程：

已在我行開立結算存款帳戶的客戶與我行協商簽訂一年期的《武進農村商業銀行協定存款合同》，約定留存金額及超出部分的存款利率。到期雙方無終止或修改，視作自動延期。如需修改，客戶應在合同到期日提前15天提出書面申請，我行也會在合同到期前15天通知客戶。