旅行意外險:保險險種-中文百科頻道

基本概念

旅行意外險定義的基礎内容是人身意外。而意外險與旅遊險的區别在于，意外險通常保障更單一，而且保障時間長的可達1年，短的也有幾天。旅行意外險大多時效性較強，一般與出行時間對應。時值初夏，許多市民都有外出遊玩的旅行計劃，外出旅行的同時，你是否将旅行中的風險也考慮在内了呢？為了讓旅行無憂，市民應在旅行前做好相關的保險規劃，以免發生事故了後悔莫及。

一般來說，目前保險公司都有常見旅行意外險的套餐，平均下來，國内旅行意外險的每天保費大都在1-3元，每天5元就保得很全面了，境外旅行意外險的保費，便宜的每天要3-4元，貴的每天要5-6元。

主要類型

意外傷害保險

出門旅行，乘車坐船是少不了的。保險期限為驗票進站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止。在保險有效期内，因意外事故導緻遊客死亡、殘疾或喪失身體機能的，保險公司除按規定支付醫療費用外，還要向傷者或死者家屬支付保險金。

人身意外保險

遊客可按照旅遊項目安全系數之大小，對該保險做出買與不買的選擇。但參加如下旅遊時，你最好投個保險：探險遊，如到大峽谷、洞穴獵奇探險，到沙漠、草原旅遊等；生态遊，如到野生動物園觀看動物，到野生植物園内野炊、露營等；驚險遊，如進行水流湍急的漂流、懸崖峭壁的攀援等。

在保險期限内，遊客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或者為保護自身或他人生命财産安全而緻自身死亡、殘疾或身體機能喪失，或随身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險公司按不同标準支付保險金。

緊急救援保險

保險公司與救援公司聯合推出的，遊客無論在國内外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償救助。将原先的旅遊人身意外保險的服務擴大，将傳統保險公司的一般事後理賠向前延伸，變為事故發生時提供及時的有效的救助。

保障責任

旅行意外險，一般包括醫療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫療運送、運返費用、個人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個人錢财及證件還有個人責任等諸多保障責任。

人身意外保障

由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預先約定的金額。

醫療費用保障

在旅途中因意外而引緻的醫療費用開支。完善的旅遊保險應包括“國際醫療支援”服務，萬一在外地發生嚴重事故，被保險人可享用國際醫療隊伍的服務；例如緊急醫療運送或送返原居地等救援保障。

個人财物保障

保障在旅途中，财物因意外損毀或被盜竊所帶來的經濟損失。

個人法律責任保障

在旅途中受保人因疏忽而導緻第三者人身傷亡或财物損失而被追讨索償的保障。由于不同的保險公司發出的保單條款可能有異，因此保障範圍可有不同。

旅程延誤或取消保障

取消旅程：若受保人在保單生效日至起行日内，因嚴重疾病或意外不能成行，所有旅費訂金、機票等損失有保險公司負責。

旅程延誤：若乘搭之交通工具因天氣惡劣、機械故障、工業行動或被騎劫導緻延誤，受保人可按時間得到賠償。

縮短旅程：若受保人或家屬因遭遇意外，重病或死亡，需要提早結束旅程時，受保人可索償已支付或是不能享用的費用。

保險責任

在保險期間内，被保險人在旅行期間因遭受意外傷害事故導緻身故、殘疾或醫療費用支出的，保險人依照下列約定給付保險金。

（一）身故保險責任

在保險期間内，被保險人在旅行期間遭受意外傷害事故，并自事故發生之日起180日内因該事故身故的，保險人按意外傷害保險金額給付身故保險金，對被保險人的保險責任終止。被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發生日起下落不明，後經人民法院宣告死亡的，保險人按意外傷害保險金額給付身故保險金。

但若被保險人被宣告死亡後生還的，保險金受領人應于知道或應當知道被保險人生還後30日内退還保險人給付的身故保險金。被保險人身故前保險人已給付第（二）款約定的殘疾保險金的，身故保險金應扣除已給付的保險金。

（二）殘疾保險責任

在保險期間内，被保險人在旅行期間遭受意外傷害事故，并自該事故發生之日起180日内因該事故造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（簡稱《給付表》）所列殘疾之一的，保險人按該表所列給付比例乘以意外傷害保險金額給付殘疾保險金。如第180日治療仍未結束的，按當日的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。

1．被保險人因同一意外傷害事故導緻一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和，但給付總額不超過意外傷害保險金額。不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中給付比例最高一項的殘疾保險金。

2．被保險人如在本次意外傷害事故之前已有殘疾，保險人按合并後的殘疾程度在《給付表》中所對應的給付比例給付殘疾保險金，但應扣除原有殘疾程度在《給付表》所對應的殘疾保險金。被保險人的身故保險金及殘疾保險金累計給付以其意外傷害保險金額為限。

（三）醫療保險責任

在保險期間内，被保險人在旅行期間遭受意外傷害事故，并在符合本條款第二十七條釋義的醫院（以下簡稱“釋義醫院”）進行治療，保險人就被保險人自事故發生之日起180日内實際支出的按照當地社會醫療保險主管部門規定可報銷的、必要的、合理的醫療費用超過人民币100元的部分，給付醫療保險金。

被保險人無論一次或多次遭受意外傷害事故，保險人均按上述規定分别給付醫療保險金，但累計給付金額以被保險人的意外傷害醫療保險金額為限，累計給付金額達到意外傷害醫療保險金額時，對被保險人保險責任終止。被保險人如果已從其他途徑獲得補償，則保險人隻承擔合理醫療費用剩餘部分的保險責任。

投保事項

投保方式

1、消費者可到專業保險公司銷售櫃面購買:填寫投保單，保險公司收具保險費後出具保險憑證，保險生效。

2、消費者還可以通過保險網上平台購買，例如慧擇網等，支持在線投保。消費者在網上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發送給客戶，保險生效。

3、消費者可以聯系有資質的個人代理人購買。很多消費者都有為自己服務的保險代理人，消費者可以通過這個代理人購買。

4、還可以通過有資質的代理機構購買:很多保險公司将系統終端裝置在代理機構，客戶提供投保信息并向代理機構交付保險費後，代理機構通過保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。

注意事項

1、如實填寫投保單。

網上填寫投保單一定要正确填寫以免因為填寫了錯誤信息而是保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。

2、看清保險條款。

很多投保人隻知道旅遊團代理投保了旅遊險而不知投保險種的責任範圍，沒弄清楚就糊塗投了保。

3、并非保得越多越好。

選擇一定數量的保險險種投保，自然有了更多的保障，但是，旅遊醫療險種是補償性險種保多了形成超額保險多交保費就不明智了。

4、出了事故應及時通知。

保險公司依據《保險法》第二十一條規定："投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人"。因此出現後應及時報案。

投保誤區

誤區一：旅行社投保就行。其實，旅遊責任險隻為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，而遊客本人發生的意外事故則不在承保範圍内。

誤區二：出險後能全額賠償。“旅遊出險後不一定都能得到保險公司的全額賠償。”保險專家說，人身意外保險所約定的保險金額隻是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。

誤區三：保額越高越好。“其實，境外旅遊保險的保額并非越高越好。”保險專家說，到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅遊，醫療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅遊，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元左右即可。

誤區四：保險期間可以少于出行時間。很多人認為，保險期間多一天浪費，少一天也沒什麼關系。其實，這種短期旅行保險本身保費很便宜，保險期間多固定為7天、10天或者15天不等，也有些産品的保險期間可以根據出行天數自行選擇。保險期間如未完全複蓋到旅行期間，會出現某段出行時間是沒有保障的。本着珍愛生命的原則，旅遊保險的保險期間應大于等于出行時間，不能少于出行時間。