簡介
可惜大衆版網銀可以辦理的業務不多，如查詢賬戶餘額和交易明細、自助充值和繳費、投資國債、
投資理财産品、申請個人消費貸款等。部分銀行如工行等出于安全考慮，大衆版網銀隻能用于查詢，不能用于交易。如果需要使用個人網銀對外轉賬、個人彙款等，必須要攜帶本人身份證及銀行卡到銀行營業網點開通專業版。
背景
“一号文”規定，銀行網上支付個人資金每日累計額上限為5000元，單筆資金不得超過1000元人民币。不過，如果采用數字證書、電子簽名等安全認證方式，通過銀行的互聯網辦理個人電子支付業務的話，上述限制則可以豁免。據電子銀行專業人士介紹，目前，數字證書、電子簽名等認證方式，隻有網上銀行的專業版才可以提供。
據了解，國内銀行的網上銀行一般分大衆版和專業版兩種模式。
中國人民銀行30日向社會公布的《電子支付指引（第一号）》（以下簡稱“一号文”），引起了多方關注，滬上銀行電子支付專家預測，“一号文”正式生效後，衆多銀行的網銀業務将面臨變局，銀行和客戶對專業版網上銀行的依賴度将大增。
而億貝易趣和淘寶網則稱受影響不大，對“一号文”持歡迎态度。
淘寶網相關人士稱，“一号文”對其出台内部監管細則可起到政策依據的作用。
支付限額
網銀專業版資金不受限，據浦發銀行電子銀行部專家介紹，相對“一号文”，銀行對于網銀大衆版的資金支付限額要求更加嚴格，一般每日累計網上支付金額上限僅3000元。由于目前個人電子支付金額通常在1000元以下，因而“一号文”的金額限定影響面不大。記者從億貝易趣和淘寶網獲悉，網上交易單筆超過千元的多是筆記本電腦、數碼相機、手機等商品，所占比重甚少，因此不會受到太大影響。同時由于“一号文”對專業版的網上銀行沒有設限，因此預計将會促使更多用戶申請專業版。
差錯處理
目前，部分銀行業内人士對“一号文”關于差錯處理的規定有保留意見，他們認為，能否按照“一号文”的規定執行仍是未知，其中，由于相關法律條文的缺失，有關方面對網上支付相應責任的界定将存在相當難度。
“一号文”規定，因銀行自身系統、内控制度或為其提供服務的第三方服務機構的原因，造成電子支付指令無法按約定時間傳遞、傳遞不完整或被篡改，并造成客戶損失的，銀行應按約定予以賠償。
電子銀行專家認為，“一号文”作為業務管理辦法，指導意義大于指令意義。實際上，在發生差錯時，各方仍要以法律為準，作為判斷責任歸屬的依據。
“第三方”規範
一号文”的側重點放在了銀行與客戶之間支付行為的規範上，而對各方關注的“第三方”支付平台等非銀行支付服務組織的行為監管則沒有過多涉及。
人民銀行支付結算司副司長謝衆透露，央行對電子支付行為的監管與規範将分步落實，法規條文也将成熟一點，頒布一點。
目前，央行正在着手研究電子支付過程中涉及到的虛拟電子貨币、非銀行支付服務組織（第三方）的電子支付業務規範等問題。
“對于第三方支付平台等非銀行機構的具體監管措施，央行将繼續讨論，很可能單獨出台相關的指引。”謝衆說。
據知情人士透露，央行正在考慮對第三方支付平台的監管措施。其中一種手段是“第三方”要為沉澱資金交納一定數額的保證金，或者對“第三方”賬戶進行強制托管以及限制一定時期内的賬戶内資金存量等。
支付清算準入資金門檻将大幅提高
與電子支付相關的另一部管理辦法———《支付清算組織管理辦法》由于争議較大，将至少推遲到年底頒布。該辦法将界定支付清算行業的準入門檻。根據目前《支付清算組織管理辦法》（征求意見稿），設立全國性支付清算組織的注冊資本最低限額為1億元人民币，設立區域性支付清算組織的注冊資本最低限額為5000萬元人民币，設立地方性支付清算組織的注冊資本最低限額為1000萬元人民币。
網上銀行專業版7.0
“注冊資本金過高，企業不堪重負；但過低又有可能釀成很大的金融風險。”業内人士表示，如果按照“征求意見稿”，對電子支付企業實行牌照制度的話，那些未能持有牌照的企業，就将面臨被整合或收購的可能。招商銀行發布了網上銀行專業版7.0，新版招行網銀以更加人性化、智慧化、扁平化的特點，提供了一個安全、快捷、便利、開放、一站式的移動金融基礎服務平台，顯示了國内銀行電子銀行互聯網化的更高水平。n
據介紹，招行網銀專業版7.0在應用現有的數據積累和技術的基礎上，針對每一個接觸點或客戶交互系統的應用規則，建立起一套“智慧化”網銀的客戶識别體系，實現更加個性化的客戶服務。通過運用大數據技術，招行網銀專業版7.0能更加精準地定位目标客戶、捕捉客戶偏好，滿足個性化需求。例如客戶登錄後，系統會根據數據挖掘模型的成果在“特别推介”頻道向客戶展示推薦三款最适合他的産品；首頁還設置了個性化推薦的優惠快訊和投資理财産品；在客戶完成轉賬彙款、信用卡還款、生活繳費等常用交易後，成功頁面還會為客戶提供其最有可能進行的下一步操作。未來，網上銀行還将通過對客戶行為數據的監測，進一步優化數據模型，深度分析客戶行為、消費習慣、風險偏好等，智能識别客戶需求，有效提升用戶體驗。
