在線金融理财師:為客戶提供專業和全面理财服務的從業人士-中文百科頻道

簡述

據了解，西方國家早在上世紀30年代就有了理财師這個行業。而在我國，理财師還是一個新興職業。随着我國市場經濟及經濟全球化的迅猛發展，城鄉居民收入穩步提高，個人财富迅速積累，理财需求日益旺盛，理财師這個行業也應運而生。

目前我國的理财市場日益發展壯大，老百姓手中的錢也越來越多，理财的需求會越來越旺盛，市場上會出現越來越多的理财産品。面對複雜的理财産品，普通老百姓從知識上、經驗上可能都難以應對，需要專業人士給他們提供幫助。在線金融理财師這種職業的發展，源于強勁的未來的市場需求，職業前景應該是非常好。

在線金融理财師需要掌握的知識包括，金融市場、投資理念、資金管理、理财規劃、銀行理财産品、國内外理财産品的對比、各理财産品的風險控制、各理财産品的實際操作及應用。

市場前景

據中國銀監會統計數據顯示，目前我國理财市場規模已經超過一萬億元，年收入30萬元以上的家庭超過2000萬，随着通貨膨脹的加劇，金融理财職業人才缺口約100萬，雖然國内大衆财富急劇增長，但是中國隻有不到1%的家庭得到專業理财師的服務，而美國這個比例高達58%。

美國《福布斯》雜志曾列出本世紀十大最高收入職業，理财師名列第二。在發達國家理财師的平均年薪是11萬美元，香港地區2005年理财師最高收入達到200多萬港元，在内地銀行私人銀行貴賓理财經理年薪可達60萬至200萬，金融機構理财中心客戶經理平均年收入30萬元以上，目前“在線金融理财師（OFP）”及“貴金屬在線交易師”已成為最炙手可熱的“金領職業”，該證書也成為從事金融行業所要具備的重要的職業認證。

收入方式

據了解，美國理财規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理财規劃師2011年最高收入達200多萬港元，國内理财規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民币之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理财規劃師将成為繼律師、注冊會計師後，國内又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

收入來源

一方面提供咨詢幫助，給客戶提供購買金融産品的建議，包括消費支出規劃、現金規劃、教育規劃、風險控制與保險規劃、稅收和投資等多方面内容。

另一方面消售金融産品，比如保險公司的在線金融理财師通過銷售保險來獲得傭金，銀行的理财是通過銷售銀行的或者保險的理财産品獲得傭金，這是理财師一個主要的收入來源。

理财師最理想是做獨立的理财顧問，可以給客戶提供私募基金，投資股票、投資房産等大金額私人理财，實現收益後與客戶分成，是比較高端的一種幫助。

對于理财師這一職業的發展前景，準備參加在線金融理财師培訓班的考生這樣回答記者：“我覺得未來應該是越來越好。我覺得理财師這種職業的發展，源于強勁的未來的市場需求，職業前景非常好。”

培訓項目介紹

為了抓住機遇，迎接挑戰，進一步落實國家人才興國戰略，工業信息化部頒發了關于印發《全國信息技術人才培養實施意見的通知》。旨在通過政府引導，培養大批符合金融與科技相結合的創新型金融人才。

為此工業信息化部與教育考試中心開展“在線金融理财師（Online financial planner）”簡稱“OFP”職業教育培訓項目。

證書的權威認證

金融理财師——權威的國家職業技術認證。

在線金融理财師國家職業技術證書是由中華人民共和國工業和信息化部頒發的職業技術證書，是給參加相關專業的職業技術培訓，并經過考試成績的人員頒發的有效憑證。證明持證人具備相關專業技術崗位所要求的理論知識與應用能力。

證書采用全國統一編号，并錄用全國信息技術人才數據庫，記入檔案，全國通用。可登陸中華人民共和國工業和信息化部教育與考試中心官方網站查詢真僞。

培養目标

培養正确理财觀念，掌握專業理财技能

實現個人及家庭理财目标

提升業務能力，為高端客戶提供理财規劃服務

掌握子女教育、風險管理、養老計劃實施技能

掌握證券、基金、外彙、黃金投資方法

掌握實戰銷售技巧，實現工作收入與理财收入雙赢

增強行業交流，擴展行業資源

培訓考試對象

高校金融、經管、财會，等相關專業在校生；具有國民教育序列大學專科以上學曆，銀行及保險公司、基金公司、證券公司、投資公司、期貨公司、理财公司等金融機構的單位從業人員。

培訓課程設置

證書等級和課程

初級必修課程現代理财基礎、金融理财、如何投資、稅收籌劃、理财顧問式行銷

中級必修課程現代理财基礎、金融理财、如何投資、稅收籌劃、理财顧問式行銷、現代家庭理财規劃、保險理财規劃

理财師職業道德及相關法律

培訓考試條件

在線金融理财師級别報考條件（具備以下條件之一者) 提交資料

初級

連續從事金融行業2年以上；

具有相關專業大學專科及以上學曆證書；在校學生可持有效證件辦理報名手續。

須提交2張一寸的免冠照片（紅、白、藍底均可），一份身份證複印件，相關專業學曆證書複印件或學生證複印件

中級

連續從事金融行業3年以上；

取得在線金融理财師初級職業技術證書後，連續從事金融行業工作1年以上；

具有相關專業大學專科級以上學曆證書，經本職業中級正規培訓達到規定标準課時數，并取得職業證書。

證書效力

該證書屬于國家工信部頒發，并在國家工信部網站上永久保存

專業與服務

拿到國家工業部和信息化部和教育考試中心頒發的在線金融理财師的認證書後，部分理财師對自己的主要職責是這樣描述的：幫助客戶建立理财計劃和目标，進行理财規劃，在理财服務實際工作中，通過制訂和調整現金、消費支出、教育、風險控制和保險等等，實現财務安全和财務自由的理财目地

“在線金融理财師的專業性與服務性兩大特點是赢得客戶信賴的重要因素。而一個理财師要能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的财富交予理财師規劃，這時在線金融理财師的自身價值才會得到充分的體現。”

認證标準

在線金融理财師作為唯一由國家認證的金融理财師，具有權威性、本土化的特點。所謂權威性是指在線金融理财師職業技術證書是唯一一個由政府權威機構頒發的金融理财師證書，國家工業和信息化部是唯一具有頒發國家職業技術證書的權威機構，社會上其它理财認證機構皆屬于民間組織。

常見的民間認證機構例如，中國金融理财标準委員會，實施的是兩級金融理财師認證制度，即金融理财師（AFP）和國際金融理财師（CFP）認證制度。AFP培訓為CFP培訓的第一階段。

根據中國金融理财标準委員會與國際金融理财标準委員會的框架協議，中國金融理财标準委員會隻進行金融理财師（AFP）的資格認證，2006年起，将進行國際金融理财師（CFP）的資格認證。

按照中國金融理财标準委員會的規定，無論AFP還是CFP，都必須在達到其制定的教育（Education）、考試（Examination）、從業經驗（Experience）和職業道德（Ethics）标準（以下簡稱為“4E”标準）後，方可取得相關的資格認證。

在線金融理财師職業道德标準

第一條為規範在線金融理财師職業道德行為，提高在線金融理财師職業道德水準，維護在線金融理财師職業形象，制定本準則。

第二條在線金融理财師是指從事金融理财，達到國家對該行業要求标準以及準入資格的專業人士。在線金融理财師（Online Financial Planner）簡稱“OFP”。

第三條在線金融理财師在金融界、實業界、政府、教育界及其他使用“OFP”名稱及标識的專業服務領域從事個人理财業務、金融相關服務時應遵守本準則。

第四條 “客戶”是指以法律授權的方式聘用在線金融理财師并依法接受專業金融理财咨詢服務的個人與家庭。

第五條 “利益沖突”是指在線金融理财師的個人财務行為、商業活動、财産或其它利益可能影響其公平客觀地提供金融理财咨詢服務的情形。

第六條 “個人理财規劃”是指對個人是否能夠或怎樣通過對财務的适當管理實現理财目标的決策過程。

第七條 “個人理财規劃過程”包括以下六個基本步驟：

（一）建立和界定與客戶的關系；

（二）收集客戶信息；

（三）分析和評估客戶當前的财務狀況；

（四）制定并向客戶提交個人理财規劃方案；

（五）執行個人理财規劃方案；

（六）監控個人理财規劃方案的執行。

第八條 “個人理财規劃的範圍”是指個人理财規劃過程所涉及的财務報告的準備與分析、投資規劃、所得稅規劃、教育規劃、風險管理、退休規劃及不動産管理等内容。

第九條在線金融理财師應以國家相關法律法規為行為準則。

第十條在線金融理财師應遵守，遵守社會公德。

第十一條服務于金融機構的在線金融理财師應遵守所屬機構的管理規定和道德操守準則。

第十二條在線金融理财師向客戶提供理财服務時，應恪守正直誠信原則，不得利用執業便利為自己謀取不正當利益。

第十三條在線金融理财師在拓展業務時不得有下列行為：

（一）用虛假或誤導性的廣告來誇大自身的勝任能力，以及與其相關聯的機構規模和業務範圍等；

（二）當在線金融理财師就專業問題參與演講、接受采訪、出版書籍及其他出版物，舉辦研讨會、參加電台、電視台節目，或通過互聯網宣傳，以磁帶、光盤等媒介宣傳時，含有擡高自己或誇大金融理财業務範圍的成分；

第十四條在執業活動中，在線金融理财師不應當有欺詐、虛報等行為，也不能有意向客戶、雇主、雇員、同行、政府部門、立法機構或者其它任何個人和組織，呈遞虛假或者誤導性的報告。

第十五條在線金融理财師在處理客戶金融資産或其他資産時，應當負有以下職責：

（一）在線金融理财師在獲得合法授權（如特别授權書、信托證明、遺囑執行人授權書等）時，有義務依法在被授權的範圍内，行使對客戶金融資産和其他資産的保管權和處置權；

（二）對客戶授權保管和處置的金融資産和其他資産總額，在線金融理财師應當及時與客戶共同确認，并保留完整的記錄；

（三）在線金融理财師在收到屬于客戶的金融資産或其他資産時，應立即或在與客戶約定的時間内，将資金或者其它财産轉移給客戶或被授權的第三方。應客戶或者其他被授權者要求，在線金融理财師應立即向其提供完整的會計記錄；

（四）在線金融理财師應當将客戶的金融資産或其他财産，與在線金融理财師個人或其所在公司的金融資産或其他财産分别管理，分别記帳；

（五）在符合相關法律的規定，并且能夠為每一位客戶單獨提供詳細、準确的會計記錄的情況下，在線金融理财師可以将不同客戶的金融資産或其他财産統一管理；

（六）在線金融理财師作為客戶資産的受托人，在保管客戶的全部資産或用于投資的資産時，必須謹慎、勤勉。

第十六條在線金融理财師應當誠實公平地提供服務，不得因經濟利益、關聯關系、外界壓力等因素影響其客觀、公正的立場。

第十七條在線金融理财師在為客戶提供專業服務時，應該從客戶利益出發，做出合理、謹慎的專業判斷。

第十八條在線金融理财師應當公平合理地對待客戶、委托人、合夥人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業服務過程中遇到的利益沖突。

第十九條在提供金融理财咨詢服務時，在線金融理财師應該向客戶披露與拓展業務相關的信息，包括利益沖突、從業機構的變更、地址、電話号碼、證明材料、資格證書、傭金安排、其他代理關系和在線金融理财師在這些代理關系中的代理範圍等；以及依法要求提供的其它信息。

第二十條在線金融理财師應當及時以書面形式披露與所提供的專業服務相關的重要信息。書面披露材料包括：

（一）在線金融理财師或其單位為客戶提供服務時所應用的相關理念及指導原則。

（二）如客戶需要，在線金融理财師應當及時向客戶提供所在單位負責人和相關職員的簡曆，包括教育背景、工作經驗、專業水平及相關證書和專長等。

（三）在确立合同關系後，在線金融理财師應當披露可能由此産生的傭金和介紹費及其來源。

（四）在向客戶提供金融理财咨詢服務過程中所産生的傭金和介紹費及其來源。

（五）在線金融理财師與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系的合同。

（六）反映利益沖突的文件。

第二十一條在合同關系确立之前，在線金融理财師應當以書面形式向客戶披露可能對其客觀性及獨立性産生影響的各種關系。

第二十二條在合同關系正式确立以前，在遵守保密性條款的條件下，在線金融理财師為證明其自身勝任能力，可以提供現有客戶或原客戶的推薦信等證明材料。

第二十三條在線金融理财師與客戶建立初始業務關系時，交易合約條款對客戶而言必須是公平合理的。在線金融理财師應向客戶闡明交易風險，利益沖突及其他相關信息，以确保該交易對客戶的公平性。

第二十四條在雙方合同關系結束前，若出現利益沖突，在線金融理财師應及時向客戶及有關人員披露詳細情況。

第二十五條在線金融理财師以代理人身份進行金融理财服務時，應當明确職權并持有授權代理委托書。

第二十六條在線金融理财師，不論其受雇于金融理财公司、投資公司，或作為機構服務的代理人，都應依據本準則的要求披露信息，并按照統一的标準服務。

第二十七條當在線金融理财師的資格證書或雇傭關系變更時，應及時告知其客戶，雙方另有約定的除外。

第二十八條在線金融理财師應當完成國家規定的培訓标準，具備相應的專業知識和經驗，能夠勝任所從事的金融理财業務。

第二十九條在線金融理财師應當在其所能勝任的範圍内為客戶提供金融理财咨詢服務。對那些尚不具備勝任能力的領域，在線金融理财師可以聘請專家協助工作，或向專業人員咨詢；或者将客戶介紹給其他相關組織。

第三十條在線金融理财師應當完成國家規定的繼續教育内容，保持和提高其專業勝任能力。

第三十一條未經客戶書面許可，在線金融理财師不得向合同關系以外的第三方透漏任何有關客戶的個人信息。但在下述情形下，在線金融理财師可以披露與使用相關信息：

（一）開立咨詢或經紀賬戶、為達成交易、或為執行客戶某項具體要求，以協議形式認可時；

（二）依法要求披露信息時；

（三）針對失職指控，在線金融理财師進行申辯時；

（四）在線金融理财師與客戶之間産生民事糾紛需要披露時。

第三十二條在線金融理财師對雇主和客戶應遵循相同的保密标準。

第三十三條在線金融理财師應該具有職業的榮譽感，在提供服務的過程中，應尊重和禮貌對待客戶及其他金融理财師。在線金融理财師還應當與同業者充分合作，共同維護和提高該行業的公衆形象及服務質量。

第三十四條在線金融理财師應該按照國家制定的各項規範和準則的要求，使用“OFP” 的名稱及标識。

第三十五條在線金融理财師與其他金融理财專業人士及相關組織，應遵循公平合理的競争原則，開展業務。

第三十六條在線金融理财師了解到其他在線金融理财師違反本準則的規定，應當通報主管單位。本準則不要求在舉報中透露本人信息或基于發現的情況寫出書面報告。

第三十七條當在線金融理财師有理由懷疑金融理财組織内部有人從事非法活動時，應該立即收集證據并提交其直接主管。如果該在線金融理财師确信金融理财組織内存在非法活動，并尚未采取補救措施，應該及時向相應的監管機構反應情況。

第三十八條在線金融理财師在其他相關行業從業時，應當取得該行業的相關從業資格，或取得法律授權并注冊。

第三十九條在線金融理财師不應當使用或威脅使用本準則的具體條款，以達到诋毀或惡意傷害同行的目的。

第四十條克盡職守是指充分計劃，并監督實施。在線金融理财師為客戶提供服務時應及時、周到、勤勉。

第四十一條在線金融理财師必須根據客戶的具體情況提供并實施有針對性的理财建議。

第四十二條在線金融理财師應對其向客戶推薦的理财産品進行調查。該項調查可以由在線金融理财師本人來進行，也可由其推薦能夠勝任的人士或機構來進行。

第四十三條在線金融理财師應當對輔助其向客戶提供個人理财規劃服務的下屬進行指導監督，對其觸犯本準則的行為應及時制止。

常見問題

1：什麼是在線金融理财師認證？

随着經濟的發展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關注自身的财務狀況，希望能夠運用儲蓄和其他理财工具的結合，來确保日後生活的财務自由和财務尊嚴。在這種背景下，為客戶進行整體财富規劃的金融理财師應運而生，具有廣泛的職業發展前景。但由于缺乏統一的管理與指導，社會上相繼出現了各種金融理财師認證與培訓，考試與培訓質量良莠不齊，影響了整個金融理财行業的健康發展。為了規範金融理财行業，建立統一、權威的理财認證證書，工業和信息化部部推出了金融理财師職業技術認證考試（即在線金融理财師），力圖建立統一、規範的行業标準。

2：國家認證的在線金融理财師特點是什麼？

本土化是指，在線金融理财師立足于中國本土現實，以實用為目的，考試安排與培訓課程具有很強的操作性，所學知識内容與我國國情、現實緊密相連，具有良好的實用性。

3：在線金融理财師分為幾級？

在線金融理财師共分三級：

國家職業技術資格三級：在線金融理财師（初級）；國家職業技術資格二級：在線金融理财師（中級）

4：每次在線金融理财師認證考試間隔多久？

每年4次認證考試，3,6,9,12月。

5：在線金融理财師考試需要培訓嗎？

在線金融理财師并不要求強制培訓，對于工作年限達到直接報考要求者，可不參加培訓，直接進行考試，具體信息請參考考試申報條件。但由于通過在線金融理财師認證考試需要有廣泛、全面的金融知識與豐富的實踐經驗，參加正規的考試培訓将更有利于通過考試認證。對于需要培訓的考生，《在線金融理财師職業國家标準》規定：初級的培訓時間應不少于40标準學時的培訓；中級的培訓時間應不少于60标準學時。

6：在線金融理财師的職業前景怎樣？

從國際經驗來看，金融理财師作為為客戶提供理财規劃服務的金融從業人員，既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理财服務。1997年，美國理财師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在内的“工作職位評鑒”排名中，理财師位列第一。

而從我國發展來看，經濟的長期高速發展，使居民手中積累了大量财富，但卻缺少科學的管理方法；另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進行掌握，需要有相關專業人員對其進行指導。可見，我國經濟的發展，客觀上需要在線金融理财師對人們的财富進行規劃與管理。如今，在線金融理财師在我國尚屬于一個新興的行業，缺口龐大，具有相當大的發展潛力與空間。

7：國際著名理财師認證有哪些？

ChFC——特許理财顧問師美國ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美國學院創立，以其考試難度較高，後續培訓比較完善，側重實務操作而獲得廣泛認可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關工作經驗，并通過八門核心課程。ChFC與其它理财職業資格相互承認學分。

CLU——特許人壽理财師CLU（Chartered Life Underwriter）是特許人壽理财師的簡稱，美國三大理财認證之一。作為公認的壽險專業領域最高級别的資格認證，CLU始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數最多的理财認證證書。随着CLU的發展，它的範疇早已不局限于壽險領域，而是最為一個綜合理财規劃認證證書而存在。要獲得CLU證書需通過八門核心課程，以取得有關收入支出規劃、不動産規劃、财産傳承規劃、财産管理等方面的能力。

CFP——注冊理财規劃師CFP（Certified Financial Planner）是注冊理财規劃師的簡稱，由CFP标準委員會（CFP Board of Standards）考試認證，在美國廣受認可。1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認證資格。CFP考試涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、财務、會計等基本原理、政策法規及市場投資品種等方方面面的知識，内容廣，難度大。

IFA——獨立财務顧問師IFA（獨立财務顧問師）是英國的理财規劃職業資格，主要指從事理财咨詢行業的執業人員。我們通常将通過理财規劃師考試并取得從業資格的從業人員叫做理财規劃師，而英國對此的稱謂是IFA，即獨立财務顧問師。英國獨立财務顧問師并非是一項資格考試，而是一個從業資格，它的授予标準主要在于你是否已經獲得相關職業資格，而不是需要通過考試才能獲得。

8：國家職業技術證書權威嗎？

A、證書全國統一編号、網上随時可以查詢。全國範圍内有效、國家承認。

B、中華人民共和國工業和信息化部是具有頒發國家職業技能證書職能的權威機構。

C、是由國家一級協會和行業權威技能鑒定機構承擔考試評審并由指定機構進行培訓。

9：國家職業技術證書與其他證書的區别是什麼？

國家職業技術證書是通過國家法律，法令和行政條規的形式，以政府的力量來推行，由政府授權認定的鑒定機構來實施的；國家職業技術證書是勞動者從事相應職業的技術資格憑證；國家職業技術證書作為勞動者就業上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據；國家職業技術證書在全國範圍内通用。