分類
從産品保障期限來看，主要分為終身型和非終身型。非終身型教育金保險一般屬于真正的“專款專用”型的教育金産品，也就是說，在保險金的返還上，完全是針對兒童的教育階段而定，通常會在孩子進入高中、進入大學兩個重要時間節點開始每年返還資金，到孩子大學畢業或創業階段再一次性返還一筆費用以及賬戶價值，以幫助孩子在每一個教育的重要階段都能獲得一筆穩定的資金支持。但終身型兒童險會考慮到一個人一生的變化，教育金僅是其中考慮問題之一。
特點
1、專款專用。子女教育要設立專門的賬戶，就像個人養老金賬戶用在退休規劃；住房公積金賬戶用在購房規劃，隻有這樣才能做到專款專用。
2、沒有時間彈性。子女到了一定的年齡就要上學（如7歲左右上小學，18歲左右上大學），不能因為沒有足夠的學費而延期。
3、沒有費用彈性。各階段的基本學費相對固定，這些費用對每一個學生都是相同的。
4、持續周期長，總費用龐大。子女從小到大将近20年的持續教育支出，總金額可能比購房支出還多。
5、階段性高支出。比如大學教育，平均每個孩子每年2萬，4年就是8萬元；出國留學費用，總價15萬元以上。這些費用支付周期短，支付費用高都需要有提前的财務準備。
6、額外費用差距大，必須準備充足。子女的資質不同，整個教育過程中的相關花費差距很大，所以甯可多準備不能少準備。
現金返還方式
少兒教育金保險現金返還方式一般可分三種：
第一種是從繳費之日起，每隔幾年返還一定數額；
第二種是從特定時間點開始每年返還，如從孩子進入高中開始或者進入大學開始；
第三種是在約定時間點一次性返還，如進入大學或大學畢業。
保險責任
一、被保險人生存至15、16、17周歲的生效對應日，本公司每年按基本保額的10%給付高中教育保險金。
二、被保險人生存至18、19、20、21周歲的生效對應日，本公司每年按基本保額的30%給付大學教育保險金。在被保險人21周歲的生效對應日給付教育保險金後，本合同終止。
三、被保險人身故，本公司退還保險單的現金價值，本合同終止。
四、投保人身故或身體高度殘疾，從投保人身故或被确定身體高度殘疾之日起，若被保險人生存，本公司于每年的生效對應日按基本保額的5%給付成長年金，直至被保險人21周歲的生效對應日為止。若投保人身故或身體高度殘疾發生于繳費期内，從其身故或被确定身體高度殘疾之日起，免繳以後各期保險費，本合同繼續有效。
五、責任免除，投保人因下列情形之一導緻身故或身體高度殘疾，本公司不負保險責任。
免除責任
一、被保險人、受益人對投保人的故意行為；
二、故意犯罪、拒捕、自傷身體；
三、服用、吸食或注射毒品；
四、在本合同生效之日起二年内自殺；
五、酒後駕駛、無照駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；
六、患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV抗體呈陽性）期間；
七、在本合同生效（或複效）之日起一百八十日内因疾病身故或造成身體高度殘疾；
八、戰争、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；
九、核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。
上述各款情形發生時，本合同終止。投保人已繳足二年以上保險費的，本公司退還保險單現金價值；投保人未繳足二年保險費的，本公司在扣除手續費後，退還保險費。
投保建議
從保障内容上看，教育金保險通常僅僅能夠提供身故保障，意外傷害、疾病等都不在保險的範圍内。所以，家長還應考慮針對孩子的具體情況，選擇附加保障高的意外險、重大疾病險、住院醫療保險等。這樣就不至于出現買了保險卻沒有保障的尴尬。
另外，教育險應選具有投資功能的險種，如分紅型産品、投連型産品等。分紅型教育險收益并不高，但以穩定見長，保障功能非常明确。投連型教育險，增值賬戶預期收益較為可觀，但風險也相對比較大。
注意事項
1、先重保障後重教育。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫療保險，這将保險的功能本末倒置。
2、應問清楚豁免條款範圍。在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。
3、購買教育金保險須小心流動性風險。教育金保險的缺陷在于其流動性較差，而且保費通常比較高，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費給保險公司，屬于一項長期投資。
4、購買教育金保險時應兼顧保障功能，以應付小孩未來可能的疾病、傷殘和死亡等風險；
5、家長在為孩子購買教育金保險時應巧用組合，即在小學4年級前采用教育金保險來做教育規劃，在小學4年級後可采用“教育保險＋教育儲蓄”的組合方式。
6、教育金保險具有保險的保障功能，可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。
7、一旦投保人發生疾病或意外身故及高殘等風險，不能孩子的教育金儲備計劃，則保險公司則會豁免投保人以後應交的保險費，相當于保險公司為投保人交納保費，而保單原應享有的權益不便，仍然能夠給孩子提供以後受教育的費用。
