簡介
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。主要适用于經工商行政管理機關核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規定的要求。
分類
1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
3、按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
4、按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
5、按貸款金額大小不同，可分為批發貸款和零售貸款；
6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
業務特色
1.貸款手續“簡便”
憑個人信用、單位證明即可申請貸款！
2.貸款利率“優惠”
公務員個人資質好身體健康就可享受基準利率優惠！
3.貸款金額“高”
最高可貸30萬元！
4.貸款期限“長”
最長可貸48個月！
申請條件
1.全國主要城鎮的各級國家行政機關中除工勤人員等無編制以外的工作人員；
2.授信到期時未退休且實際年齡不超過55周歲（男性不超過60周歲）；
3.具有按期償還貸款本息的能力；
4.在貸款人所在地有固定住所、常住戶口或有效居住證明；
5.個人資信狀況良好；
6.合作機構規定的其他條件。
申請流程
1.提交個人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款産品代理機構；
2.銀行對貸款申請者的貸款申請進行初步審核，安排專人聯系貸款申請者；
3.指導貸款申請者提供所需材料；
4.再審核；
5.達成貸款放款。
申請資料
身份證原件複印件；
單位出具的公務員身份證明；
本人及家庭有收入成員的收入證明；
近期水、電、煤、話及物業管理費收據等其他材料。
社會争議
銀行說法
公務人員收入穩定，放貸風險小。
該銀行車行長告訴記者，他們确實向公務員、事業單位在編人員推出了一個優惠的業務品種，是有針對性的産品。而且他們前期做過市場調研，認為這個群體職業穩定，收入比較高，銀行放貸的風險較小，因此推出了這項服務。目前，這項業務的每一筆借款期限最長為1年，主要用于客戶的住房裝修、投資店面商鋪、買車換車等提高生活質量的用途。此外，他們嚴格按照銀監會的要求，不允許用戶進行投資股票等風險性較大的投資項目。他還向記者透露，針對公務員等群體有過貸款優惠政策的銀行業不止該銀行一家。車行長稱，根據調研，在所有人群裡，公務員隊伍中領導幹部(科級以上)的不良貸款率是最低的，基本沒有不良貸款，所以才會給領導幹部最高30萬元的額度。
銀監會說法
銀行為了安全考慮無可厚非
銀監會的工作人員告訴記者，信用貸款不需要抵押，銀行出于安全考慮選擇收入穩定的對象作為放貸對象無可厚非，可看做是面向特定人群的一種優惠套餐。而且，根據銀監會有相關規定，發放貸款時必須注明用途。各家銀行根據自己的情況，如果支取超過一定限額的大筆貸款時必須直接給予第三方，比如客戶向銀行借錢30萬用于買車，那這30萬就将直接支付給車行。
