定义
金融作为贯穿整个社区服务O2O产业链的重要组成部分,催生了社区金融O2O的诞生和发展。过去几年,社区金融从1.0“导流阶段”,到2.0“场景金融构建”阶段,目前已经步入社区金融3.0“生态构建阶段”。
与一般意义上的“社区银行”不同,“社区金融”有效地整合了银行、开发商及社区业主的供给及需求,能够提供全功能的银行业务并满足其在银行、证券及保险等方面的需求,如银行提供企业授信、结算、外汇业务及面向业主的储蓄存款、消费信贷、居家理财、代收代付等各项业务。“社区金融”其首要的一个目标是可以构筑在稳定、可靠的信用条件下的金融运行环境,重建市场经济的信誉机制;其次,是为某一个社区固定的客户提供金融产品与服务,从而使其为实现其个性化、多元化、网络化的需求提供了有效的基础和条件。因此,有位专家概括:“社区金融”的模式,就是东方亲情信誉加西方商业信誉。
业务内容
一,代理各种便民服务,方便居民生活,如代收水电费、电话费、代理非税收收入、代缴交通罚款等。
二,开发销售理财产品,帮助小区业主财富增值。
三,进社区开展金融知识与服务讲座,丰富物业活动。
四,涉足电商,构建社区内网上银行、手机银行、电话银行、短信银行等全渠道的电子服务网络。
美国情况
在欧美先进国家,大、中、小银行在市场细分中定位准确,以美国为例,有众多专门的社区银行来提供社区金融服务。根据美国独立社区银行业协会统计,美国约有8300多家中小金融机构划为社区银行,他们在全美有3.68万个网点,这些网点的54%分布在农村,29%分布在城市的郊区,17%分布在城市。
他们在经营特色和发展战略上,强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务,与客户保持长期性的业务关系,以其独特的服务和灵活的服务收费,满足了“金融真空”(空缺市场)的金融服务需求,成功抵御风险,赢得了巨大收益,可与全能商业银行一绝高下。可见,社区金融市场大有可为,谁在这个崭新的市场中赢得成功,谁就将在银行业新一轮竞争中赢得主动。